Почему отказывают в рассрочке на телефон

Здравствуйте, Матвей! Честно говоря, объяснить точные причины отказа в Вашей кандидатуре на предоставление рассрочки мы затрудняемся – для ответа на этот вопрос нам необходимо узнать конфиденциальную информацию о Вашей личности и данные по размеру заработка. Ни в коем случае не просим оглашать эти данные! Для поиска исчерпывающего ответа на Ваши вопросы советуем ознакомиться со статьёй ниже – в ней мы постарались максимально подробно рассмотреть эту проблему.


Проблема отказа банка в выдаче рассрочек и кредитов знакома многим гражданам: чаще всего, банковские сотрудники просто оглашают вердикт, никак не аргументируя свой ответ. Из-за этого большинство заёмщиков не может выстроить свои предположения касаемо их отказа об оформлении. Ниже будут рассмотрены главные причины отзыва заявок по рассрочкам. Из статьи вы узнаете почему банки отказывают в рассрочке и не дают её в вашем случае. Что делают люди, которым не одобряют телефон в кредит, почему не всегда плохая кредитная история является причиной отказа. Как получить потребительский кредит на покупку телефона, если вам уже отказали в рассрочке на телефон.

Почему банки отказывают в рассрочке

Перед тем, как назвать основные поводы для отказа в выдаче рассрочки, стоит понять, как происходит данная аналитика об одобрении кандидатуры заёмщика. Подавляющее большинство финансовых и кредитных организаций рассматривает заявки по рассрочкам через алгоритмы искусственного интеллекта: в процессы аналитики поступают оформленные заявки. Их данные анализируются в математических вычислениях, и итоговый ответ в виде потенциальной цифры риска уходит в серверную банка – оттуда уже и отправляются ответы по заявкам.


Таким образом, определить точные причины в отказе банков в выдаче рассрочки нельзя – принцип работы данных систем известен только узкому кругу лиц. Однако можно назвать те параметры, которые влияют на вынесение одобрительного вердикта. Если один из данных пунктов или даже несколько будут так называемыми «болевыми точками» кредитора, то банк откажется от потенциальных рисков и не согласится выдавать рассрочку своему клиенту. Ниже представлены главные из них.

4 причины отказа

Возраст

Возраст условного заёмщика, которому с большей вероятностью одобрят заявку на рассрочку, варьируется в пределах от 25 до 45 лет. Возраст риска по выдаче кредитных услуг делится на два вида: от 18 до 25 (в эту группу входит неплатежеспособный пласт граждан, являющийся в своем большинстве студентами, школьниками и низкооплачиваемыми работниками) и от 45 до 70 (в этой категории состоят граждане с риском потери своей трудоспособности). Таким образом, банк охотно рассматривает кандидатуры по выдаче рассрочек только от самой платежеспособной аудитории – остальной возрастной коэффициент будет находиться в меньшем приоритете.

Кредитная история

Опыт кредитных операций заёмщика с другими банками также фиксируется при анализе заявки. Что подразумевается под кредитной историей? Вопреки ошибочному мнению сюда входят не только долговые обязательства и нарушения договоров с банком-кредитором. Базой заёмщиков пользуются все банки вне зависимости от конкретного филиала. Так, если у претендента по одобрению рассрочки фиксировались какие-либо штрафы или просрочки по другим кредитам, то банковские сотрудники не станут рисковать своими средствами и откажут должнику.

То же касается заёмщика с отсутствующей кредитной историей: при условии неиспользования кредитных услуг ему с большой вероятностью не одобрят рассрочку на крупную сумму. Для начала ему придется взять кредит с меньшими рисками для банка.

Ежемесячный доход

Пожалуй, основную роль в вынесении вердикта кредитора играет именно этот пункт. Доход высчитывается, как правило, из средней суммы ежемесячных поступлений на счет заёмщика. Причем сам по себе данный доход никак не интересен банку – важно его соотношение к стоимости желаемого товара (в нашем случае телефона). Объясним простыми словами: если гражданин желает купить телефон, стоимость которого составляет 30-40 тыс.руб., желательно иметь доход хотя бы в пределах данной суммы. Если конечный доход существенно ниже общей стоимости товара, то банк стопроцентно откажет в предоставлении рассрочки.

Другие кредиты

Последний пункт, которым руководствуется банк при одобрении заявок, – это наличие у его клиента параллельных кредитных обязательств перед другими банками. Если у гражданина есть дополнительные кредиты, особенно ипотека, шансы на успешное оформление рассрочки, даже на относительно недорогой телефон, могут существенно снизиться. Конечно, сам факт несения долговых обязательств не играет особой роли: принимается только размер ежемесячных выплат и остаточная сумма по кредиту.


Проще говоря, при условии наличия кредита на сумму 30.000 рублей и ежемесячным платежом в 3.000 рублей банк не станет отклонять заявку на рассрочку, если заёмщик своевременно производит выплаты. Однако если на его имя будет оформлена ипотека с ежемесячным взносом в 35.000 рублей, а его основной ежемесячный доход составляет примерно 70.000 рублей, то банк, скорее всего, откажет в предоставлении рассрочки.

Как повысить вероятность одобрения

Чтобы увеличить шанс на предоставление рассрочки, стоит заблаговременно проанализировать свою платежеспособность с точки зрения банка. Если покупатель телефона не имеет достаточного заработка и официального трудоустройства, то лучше всего ему попробовать оформить рассрочку на имя другого заёмщика. Им может стать любое доверенное лицо: родственник, близкий друг, супруг или родители.

Ни в коем случае не стоит подавать заявку на рассрочку без упоминания на её полях данных о месте работы: безработные граждане могут получить кредиты только в самых низко рейтинговых организациях по микрозаймам – остальные банки в 100% случаев откажутся от сотрудничества с подобным заёмщиком.


Второй вариант по получению одобрения на рассрочку: указание недостоверных данных в заявке. Конечно, введение банка в заблуждение может существенно попортить кредитную историю человеку, который решил пойти на риски. Однако никакой дополнительной ответственности перед законом такое действие не несет. По словам многих заёмщиков без официального трудоустройство, некоторые крупные банки могут одобрять заявки тем гражданам, которые работают в сфере услуг по договору (таксист, официант, фрилансер, переводчик, разнорабочий и т.д.). Достаточно просто указать в месте работы свою организацию, например, ЯндексТакси или название конкретного ресторана, и предоставить выписку с личного банковского счета, где будут фиксироваться ежемесячные отчисления по зарплате.

Портрет идеального заемщика

Образ гражданина, которому со стопроцентной вероятностью одобрят заявку на оформление рассрочки, выглядит следующим образом:

• Средних лет;
  
• Имеет постоянное место работы;
  
• Стаж по актуальной должности более двух лет;
  
• При оформлении заявки с его стороны были предоставлены документы, подтверждающие эти факты;
  
• Размер дохода более 50% от общей суммы приобретаемого в рассрочку товара;
  
• Имел опыт в погашении нескольких кредитов;
  
• Не имеет текущих долговых обязательств перед другими кредиторами;
  
• Рассматривает возможность внесения первоначальной суммы на погашение от трети стоимости самого товара;
  
• Открыто предоставляет все необходимые данные для банка.
  

Обращаться ли за рассрочкой повторно?

Повторное оформление заявки по рассрочке, конечно же, делать стоит. Однако для отправки нового запроса в банк будет необходимо подождать какое-то количество времени: на опыте онлайн заявок в Тинькофф и Альфа-Банк (главные банки по выдаче рассрочек на телефоны) повторная заявка возможно лишь через две недели с момента отказа. У некоторых банков условия могут существенно разниться – для уточнения сроков по повторной отправке запросов следует обратиться в службу поддержки банка.


Главный нюанс при оформлении новых заявок: заёмщик должен изменить какие-то данные о своем доходе так, чтобы риски банка были существенно ниже по сравнению с прошлой заявкой. Простыми словами, если покупатель телефона в прошлый раз указал зарплату в 30.000 рублей, возможно, стоит повысить её размер до больших сумм. Желательно обновлять информацию о доходе без фанатизма – банковские системы имеют доступ ко многим ресурсам, чтобы подтвердить данные заёмщика, имеющие подозрительные детали.

Заключение

Главная причина, по которой банк отказывает в предоставлении рассрочки своему клиенту и не дают ее, – несоответствие его кандидатуры финансовым рискам. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, стоит изучить «болевые точки» заёмщика с точки зрения банка и указать измененные данные в новом запросе. Последний способ: оформление рассрочки на другое лицо, однако этот вариант несет за собой множество рисков и требует трезвого подхода к потенциальным последствиям нарушений банковского договора. Теперь вы знаете почему отказывают в рассрочке и сможете получить ее без проблем.