Кому положены кредитные каникулы, и как на них уйти?

Зачем человеку нужны каникулы, это понятно — чтобы отдохнуть. А какой вид отдыха предполагают кредитные каникулы? Да абсолютно любой! Хотя многие люди об этом и не подозревают, другие вообще слышали про такую услугу только краем уха и лишь смутно представляют, что это такое.

А между тем, каникулы на кредит - чрезвычайно выгодное предложение для заемщиков, о котором они догадываются, но не знают наверняка, а потому и редко пользуются.

Сами банки тоже предпочитают не афишировать эту услугу, а в некоторых финансово-кредитных учреждениях ее и вовсе нет в перечне. Это вполне понятно, если точно знать, что под кредитными каникулами понимается перерыв в платежах, причем безвозмездный.

Выплата по кредиту на некоторый период времени приостанавливается, и за это не взимаются штрафы и дополнительный процент.

Впрочем, случаются ситуации, когда банки предоставляют такую услугу вполне охотно. Например, если заемщик неожиданно потерял работу и временно не может выплачивать долг, то финансовой организации выгоднее предоставить ему кредитные каникулы, чтобы хотя бы как-то управлять процессом просрочки.

Хотя так выглядят дела в теории, на практике же банки сплошь и рядом отказывают клиентам в отсрочке, предпочитая получить пени и повышенные проценты за задержку выплат, стараясь нажиться на тяжелом положении человека еще больше.

Оплачиваемые каникулы на кредит:


Интересная тенденция: сегодня оформить кредит легко, а вот с его погашением бывает масса проблем и по объективным, и по субъективным причинам. Если возникают финансовые трудности, то каникулы на кредит — это очень удобное решение для заемщика.

Только договориться об этом с банком бывает очень трудно, и даже если удается прийти к соглашению, то выплачивать долг все равно придется непрерывно, но не саму сумму задолженности, а только набегающие на нее проценты.

Выплата по кредиту, таким образом, будет не очень обременительной, конечно, при условии, что сумма была приемлемой, а процентная ставка не грабительской. Согласие банка зависит и от того, на какой именно период погашения долга приходятся каникулы.

Вряд ли получится договориться, если каникулы понадобились в самом начале, ведь в это время в большинстве банков и так выплачиваются только проценты, а не основная часть кредита.

Гораздо больше шансов получить отсрочку, если срок полного погашения кредита уже близок. В этом случае оплату по кредиту можно отодвинуть на довольно длительный срок, поскольку проценты, набежавшие за время его использования, заемщик почти погасил.

Но это снова всего лишь теория, а фактически каждый банк имеет собственные представления, как, кому и когда можно «уходить» на кредитные каникулы. Поэтому и диапазон сроков здесь такой широкий: от нескольких месяцев до 5 лет.

Но это возможно только при условии постоянного частичного гашения долга за счет выплаты только процентной ставки. Не платить кредит вообще без больших штрафных санкций больше пары месяцев не выйдет.

Как можно получить кредитные каникулы?


Для оформления каникул по кредиту заемщику необходимо прийти в банк и написать соответствующее заявление. Причем именно прийти лично и никак иначе! Если оформить кредит онлайн легко, даже не выходя из дома, то для получения отсрочки по нему интернет не подойдет.

Ведь клиенту нужно будет четко и убедительно изложить причины, по которым ему необходим перерыв в платежах, чтобы получить одобрение банка. И причины эти действительно должны быть очень уважительными.

Простое желание приостановить оплату, потому что клиенту так захотелось в данный момент, естественно в качестве причины не годится. В банке заявление рассматривает специальная комиссия и спустя некоторое время оповещает клиента о своем решении.

Весомыми могут посчитать следующие причины:

• Внезапное увольнение;
• Потеря постоянного дохода;
• Долгая болезнь;
• Временная неплатежеспособность и другие, в том числе приятные причины, например, возможность зарубежных инвестиций, заграничная поездка на отдых, покупка дорого авто и т. п.


Однако любую причину следует обосновать и подкрепить соответствующими документами, например, записью в трудовой книжке, загранпутевкой, больничным листом.

Следует помнить, что кредитные каникулы — это необязательный пункт, входящий в пакет кредитных услуг, это приятное и полезное дополнение к нему. То есть эта услуга может присутствовать, а может и отсутствовать в кредитном договоре.

Тем более ее легко пропустить, если оформлялся кредит-онлайн. И хотя особо оговоренных условий предоставления услуги нет, получить ее легче, если основной долг уже практически выплачен, и дело близится к полному погашению займа.

Подводные камни:

Вряд ли банк благосклонно отнесется к просьбе заемщика, имеющего длительные просрочки по платежам и плохую кредитную историю. Скорее всего, его будет ждать быстрый отказ в кредитных каникулах. Но в целом тенденция такова, что на сегодняшний день финансовые организации все охотнее идут клиентам навстречу и чаще дают возможность отсрочить выплату долга без штрафов.

Еще больше привилегий получают клиенты, имеющий депозитарный счет в том же кредитном учреждении, либо клиенты, пользующиеся его зарплатными проектами. Возможно, что банк предоставит таким заемщикам льготные процентные ставки и прочие послабления.

Но и тут радоваться рано, ведь за все приятное приходится платить. В данном случае тоже: некоторые банки увеличивают процентную ставку, когда клиент возобновляет выплаты после каникул.

Арифметика тут довольно простая: если первоначально, решив оформить кредит, заемщик получал готовую ставку в 12 процентов, то после трехмесячных кредитных каникул она поднимается до 13 процентов.

Обычно это указывается в условиях кредитного договора, но клиент вполне может и сам полюбопытствовать, оказывает ли банк подобную услугу. Возможно, придется подписать второй договор, либо добавить дополнительные пункты в основной.

Некоторые банки поступают еще жестче: если клиент хочет иметь в активе хотя бы теоретические кредитные каникулы, то за возможность сделать это ему придется оплачивать повышенную процентную ставку, и это даже отражается в договоре.

Например, если вначале клиент оформлял кредит под 5 процентов в год, то за предоставление каникул на кредит ему придется платить уже 16 процентов.

Таким же образом может быть поднята и оплата всего кредита в целом. Иногда банки идут на хитрость и добавляют этот пункт в договор по умолчанию, не ставя заемщика в известность и не давая ему возможности отказаться от данной услуги. И должник спокойно платит за то, о чем он даже не знал. Отсюда вывод: кредитный договор нужно читать очень внимательно, это позволит вовремя заметить многие подводные камни в нем.

Будет интересно

9 банков, в которых можно взять кредит с открытыми просрочками!

Есть открытые просрочки по кредитам, но необходим еще один? Список банков, которые выдают кредиты с просрочками!

Что заберут судебные приставы за неуплату кредита

Если Вы вовремя не сможете оплачивать ежемесячные взносы, либо просто откажетесь от них, то за дело возьмутся судебные приставы. По решению суда они могут изъять Ваше имущество для его продажи и возмещения долга перед банком.

Преимущества и недостатки кредита

Плюсы и минусы такого банковского продукта налицо, но сегодня кредиты надежно вошли в жизнь людей, и без денежных займов многие не представляют существования.

Что делать, если нужен второй кредит?

У вас есть возможность взять второй кредит, даже если вы не расплатились по предыдущему. Если вы своевременно выплачиваете текущий кредит, не допуская просрочек и задолженностей, то банки обязательно это оценят.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Страхование кредита, в первую очередь, нужно для того, чтобы защитить заемщика и банк от непредвиденных обстоятельств. Если возникает страховой случай — компания закрывает задолженность и никаких претензий к клиенту не предъявляется.

15 причин отказа — узнайте почему вам не дали кредит!

Получили отказ в банке и хотите узнать, что же не устроило кредитную организацию, или волнуетесь в ожидании и хотите успокоить нервы?

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков
Узнать, одобрят ли кредит