По статистике, свыше 40% россиян задумывается о покупке дома в кредит. Жители мегаполисов мечтают о размеренном быте в пригороде.
Процедура оформления ипотеки на дом отличается от кредита на покупку квартиры. Ее сложность заключается в высоких требованиях к частной собственности. Поэтому оформлению нужно уделить особое внимание.
При выдаче ипотеки на покупку дома банк предъявляет требования к частной недвижимости. А именно:
• Ликвидность. Банк должен быть уверен, что сможет выгодно продать дом, если заемщик откажется от выплаты кредита;
• Качественные материалы. В кредит можно купить дом с бетонным фундаментом и стенами из кирпича или шлакоблоков;
• Наличие коммуникаций. Они включают в себя газо- и водопроводы, телефонную связь и интернет;
• Приватизация. Земля, на которой стоит дом, должна быть приватизированной;
• Местонахождение по соседству с отделением банка-кредитодателя. Дом должен располагаться не далее 50 км от отделения банка;
• Статус земли. Земельный участок под домом должен соответствовать статусу «поселение».
Если все условия соблюдены, банк оформить кредит на его покупку. В заявке откажут, если недвижимость:
• Находится в аварийном состоянии или попадает под снос;
• Требует капитального ремонта;
• Является памятником архитектуры;
• Имеет более чем на 60% изношенных конструкций и коммуникаций.
Покупка дома в кредит – это ответственный шаг. Чтобы получить финансовую помощь на выгодных условиях, нужно выбрать надежный банк. Финансовые аналитики рекомендуют обращаться в:
1. Сбербанк;
2. «Газпромбанк»;
3. «Россельхозбанк».
Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ на покупку дома. Наиболее выгодная – это ипотека с господдержкой. Кредит по ней оформляется по ставке 12% в год. Максимальная сумма составляет 8 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования – 30 лет.
По стандартной программе ставка по кредиту равна 15% в год. Обязательным условием оформления является предоплата в размере 25%.
В линейке кредитов от «Газпромбанка» есть ипотека размером до 60 000 000 рублей. Ставка по кредиту составляет 14%, а срок – 30 лет. Первоначальный взнос является обязательным условием. Его минимум равен 20% от суммы кредита.
«Россельхозбанк» оформляет кредиты на покупку домов и земельных участков под строительство. Максимальный размер ипотеки равен 20 000 000 рублей. Ставка варьируется от 10,25 до 15,5%. Первоначальный взнос минимум составляет 15%. Кредит выдается на срок до 30 лет.
Условия по кредитам в каждом из банков имеют свои особенности. Определить наиболее подходящие параметры для конкретного клиента поможет кредитный калькулятор. Сервис рассчитает размер переплаты, сумму ежемесячных платежей. На основе этих данных можно провести анализ программ.
1. Возраст – от 21 до 65 лет. Максимальный срок кредита высчитывается так, чтобы к концу действия договора клиент был не старше 65 лет;
2. Постоянная или временная прописка в регионе, где работает отделение банка;
3. Подтверждение возможности внести первоначальный взнос;
4. Официальное трудоустройство;
5. Стаж на последнем месте не менее 4 месяцев, общий – более 1 года.
Уделяется внимание и доходу. Если размер ежемесячной выплаты по кредиту превышает 40% от дохода, банк откажет в заявке. Исправить ситуацию можно, предъявив документы о дополнительных источниках дохода. Это могут быть договоры на аренду жилья, выписки с депозитных счетов.
Пакет документов для оформления ипотеки включает в себя:
• Технический паспорт на дом;
• Свидетельство о праве собственности;
• Кадастровый номер участка;
• Отчет компании-оценщика;
• Выписку из единого реестра о недвижимости и проводимых с ее участием сделок;
• Выписку об отсутствии обременений на недвижимость (судебные тяжбы, регистрация несовершеннолетних или инвалидов и прочее, залоговые договоры);
• Гражданский паспорт клиента;
• Справку о среднем заработке или другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента (по согласованию с банком);
• Номер карты или счета, на котором лежит сумма, достаточная для внесения первоначального взноса.
Процедура оформления зависит от выбранного банка. Однако существует общий алгоритм действий:
1. Выбор банка для кредитования;
2. Подача заявки через интернет или в ближайшем отделении банка;
3. Ожидание ответа из банка. Заявка на ипотеку рассматривается от 5 до 14 дней;
4. Оценка недвижимости. В 80% случаев она проводится банком. Редко, когда клиент должен самостоятельно нанимать оценщика и оплачивать его услуги;
5. Оформление страховки. Страхование дома существенно увеличивает шансы клиента на одобрение кредита и повышает размер переплаты на 2-3 п.п.;
6. Оформление закладной. До момента погашения кредита дом является залогом.
Купить в кредит дом несколько сложнее, чем оформить ипотеку на квартиру. Это связано со следующими особенностями:
• Высокой ликвидностью квартир;
• Простотой продажи в случае невыплаты кредита заемщиком;
• Точной оценкой квартиры;
• Меньшим пакетом документов для оформления кредита.
Оформлять кредиты на покупку или строительство дома не запрещено ни законодательством, ни банками. Достаточно выбрать подходящую организацию, недвижимость и представить все необходимые документы. Для облегчения процесса можно обратиться за помощью к брокеру.
Процедура оформления ипотеки на дом отличается от кредита на покупку квартиры. Ее сложность заключается в высоких требованиях к частной собственности. Поэтому оформлению нужно уделить особое внимание.
Какие дома можно купить в кредит?
При выдаче ипотеки на покупку дома банк предъявляет требования к частной недвижимости. А именно:
• Ликвидность. Банк должен быть уверен, что сможет выгодно продать дом, если заемщик откажется от выплаты кредита;
• Качественные материалы. В кредит можно купить дом с бетонным фундаментом и стенами из кирпича или шлакоблоков;
• Наличие коммуникаций. Они включают в себя газо- и водопроводы, телефонную связь и интернет;
• Приватизация. Земля, на которой стоит дом, должна быть приватизированной;
• Местонахождение по соседству с отделением банка-кредитодателя. Дом должен располагаться не далее 50 км от отделения банка;
• Статус земли. Земельный участок под домом должен соответствовать статусу «поселение».
Если все условия соблюдены, банк оформить кредит на его покупку. В заявке откажут, если недвижимость:
• Находится в аварийном состоянии или попадает под снос;
• Требует капитального ремонта;
• Является памятником архитектуры;
• Имеет более чем на 60% изношенных конструкций и коммуникаций.
Также не выдаются кредиты на покупку домов с имущественными притязаниями третьих лиц, с прописанными детьми или инвалидами, с незарегистрированными или незаконными перепланировками.
ТОП-3 банка, которые оформляют кредит на покупку дома
Покупка дома в кредит – это ответственный шаг. Чтобы получить финансовую помощь на выгодных условиях, нужно выбрать надежный банк. Финансовые аналитики рекомендуют обращаться в:
1. Сбербанк;
2. «Газпромбанк»;
3. «Россельхозбанк».
Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ на покупку дома. Наиболее выгодная – это ипотека с господдержкой. Кредит по ней оформляется по ставке 12% в год. Максимальная сумма составляет 8 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования – 30 лет.
По стандартной программе ставка по кредиту равна 15% в год. Обязательным условием оформления является предоплата в размере 25%.
В линейке кредитов от «Газпромбанка» есть ипотека размером до 60 000 000 рублей. Ставка по кредиту составляет 14%, а срок – 30 лет. Первоначальный взнос является обязательным условием. Его минимум равен 20% от суммы кредита.
«Россельхозбанк» оформляет кредиты на покупку домов и земельных участков под строительство. Максимальный размер ипотеки равен 20 000 000 рублей. Ставка варьируется от 10,25 до 15,5%. Первоначальный взнос минимум составляет 15%. Кредит выдается на срок до 30 лет.
Условия по кредитам в каждом из банков имеют свои особенности. Определить наиболее подходящие параметры для конкретного клиента поможет кредитный калькулятор. Сервис рассчитает размер переплаты, сумму ежемесячных платежей. На основе этих данных можно провести анализ программ.
Требования к гражданам, желающим купить дом в кредит
1. Возраст – от 21 до 65 лет. Максимальный срок кредита высчитывается так, чтобы к концу действия договора клиент был не старше 65 лет;
2. Постоянная или временная прописка в регионе, где работает отделение банка;
3. Подтверждение возможности внести первоначальный взнос;
4. Официальное трудоустройство;
5. Стаж на последнем месте не менее 4 месяцев, общий – более 1 года.
Преимущество при оформлении ипотеки на покупку дома отдается клиентам, которые являются участниками программ «Молодая семья», используют материнский капитал или состоят на воинской службе.
Уделяется внимание и доходу. Если размер ежемесячной выплаты по кредиту превышает 40% от дохода, банк откажет в заявке. Исправить ситуацию можно, предъявив документы о дополнительных источниках дохода. Это могут быть договоры на аренду жилья, выписки с депозитных счетов.
Какие документы нужны для оформления ипотеки?
Пакет документов для оформления ипотеки включает в себя:
• Технический паспорт на дом;
• Свидетельство о праве собственности;
• Кадастровый номер участка;
• Отчет компании-оценщика;
• Выписку из единого реестра о недвижимости и проводимых с ее участием сделок;
• Выписку об отсутствии обременений на недвижимость (судебные тяжбы, регистрация несовершеннолетних или инвалидов и прочее, залоговые договоры);
• Гражданский паспорт клиента;
• Справку о среднем заработке или другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента (по согласованию с банком);
• Номер карты или счета, на котором лежит сумма, достаточная для внесения первоначального взноса.
Процедура оформления ипотечного кредита на дом
Процедура оформления зависит от выбранного банка. Однако существует общий алгоритм действий:
1. Выбор банка для кредитования;
2. Подача заявки через интернет или в ближайшем отделении банка;
3. Ожидание ответа из банка. Заявка на ипотеку рассматривается от 5 до 14 дней;
4. Оценка недвижимости. В 80% случаев она проводится банком. Редко, когда клиент должен самостоятельно нанимать оценщика и оплачивать его услуги;
5. Оформление страховки. Страхование дома существенно увеличивает шансы клиента на одобрение кредита и повышает размер переплаты на 2-3 п.п.;
6. Оформление закладной. До момента погашения кредита дом является залогом.
Купить в кредит дом несколько сложнее, чем оформить ипотеку на квартиру. Это связано со следующими особенностями:
• Высокой ликвидностью квартир;
• Простотой продажи в случае невыплаты кредита заемщиком;
• Точной оценкой квартиры;
• Меньшим пакетом документов для оформления кредита.
Оформлять кредиты на покупку или строительство дома не запрещено ни законодательством, ни банками. Достаточно выбрать подходящую организацию, недвижимость и представить все необходимые документы. Для облегчения процесса можно обратиться за помощью к брокеру.
