Кредиты под залог доли в квартире

Опубликовано: 29-05-2021
Отредактировано: 25-09-2021
Просмотров: 3 856
Комментарии: 0
Доля в квартире – такое же имущество, как и любое другое, и может выступать в качестве залога. Закон устанавливает ряд особенностей для этих сделок. О том, как правильно оформить заем, и чем процедура отличается от обычного кредитования, рассказывается в статье.

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире


Кредит под залог

Залоговое имущество – форма обеспечения обязательств, так кредитор минимизирует риски по возврату долга заемщиком. Процентные ставки по этим ссудам ниже, а сроки гашения длиннее. В случае прекращения выплат объект изымается в пользу банка, иного лица.

Гражданский кодекс РФ говорит, что ссуда с залогом недвижимости – ипотека. Этот вид кредитования отличается от стандартного. На подобные операции распространяются нормы ГК РФ о вещных правах, Закона «Об ипотеке» (ст. 334 п. 4 ГК РФ). Часть жилого помещения может стать обеспечением по займу, но процесс имеет свои особенности.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Где взять кредит под залог доли в квартире


Законом «Об ипотеке» установлен четкий перечень объектов недвижимости для этих целей. Это:

  • дома;
  • квартиры;
  • изолированные комнаты (части жилплощади) в доме или квартире.

Указано, что неделимая вещь (например, 1/2 комнаты) не может выступать таким объектом. (Ст. 5. п. 1.3, п. 4 102-ФЗ). Это означает, что 1/2 двушки допускается как залог, а вот 1/3 – уже нет. Логика очевидна: в двушке разделить физически можно именно 2 доли недвижимости.

Ситуацией до определенного момента пользовались МФО, выдавая займы под высокие проценты. Из-за недоработанной законодательной базы этого рынка сформировался особый тип мошенничества. Положение стало настолько критичным, что государство приняло меры и запретило МФО проводить подобного рода операции. Законом четко установлены лица, уполномоченные выдавать ипотеку, в том числе займ в залог доли недвижимости:

  • банки;
  • кредитные потребительские кооперативы;
  • накопительно-ипотечная система военнослужащих;
  • с/х потребительские кредитные кооперативы;
  • единый институт развития в жилищной сфере и организации, который он включил в специальный перечень.

До принятия этого документа выдавать ссуды под недвижимость мог кто угодно, даже физическое лицо. Теперь самым очевидным местом, где можно получить кредит под залог доли, стал банк. В условиях конкуренции и на фоне растущих безнадежных долгов населения, финансовые учреждения стали охотнее предлагать этот продукт.

Ознакомьтесь с предложениями банков и сравните условия кредитования под залог долевого имущества:




































































БанкСуммаСрокПроцентная ставка
Норвик Банкот 500 000 до 8 000 000 руб.от 1 месяца до 20 летот 8,8% до 29%
Восточный Банкот 300 000 до 30 000 000 руб.от 13 месяцев до 20 летот 8,9%
Райффайзенбанкот 50 000 до 9 000 000 руб.от 1 года до 15 летот 11,99%
Банк Хлыновот 1 000 000 до 3 000 000 руб.от 3 месяцев до 7 летот 12,4% до 18%
ОТП Банкот 1 000 000 до 10 000 000 руб.от 1 года до 10 летот 9,5%
Газпромбанкот 500 000 до 30 000 000 руб.от 13 месяцев до 15 летот 11,9%
Абсолют Банкот 500 000 до 15 000 000 руб.от 3 лет до 15 летот 12,74%
Россельхозбанкот 10 000 до 10 000 000 руб.от 1 месяца до 10 летот 9,5%
СберБанкот 500 000 до 10 000 000 руб.от 3 месяцев до 20 летот 11,3%
Уралсибот 500 000 до 6 000 000 руб.от 1 года до 15 летот 10,49%

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как получить кредит под залог доли в квартире


Долевая собственность не гарантирует одобрения займа, но шансы получить деньги остаются. Банки исходят из простой логики – лучше низколиквидное обеспечение, чем ничего, поэтому включают в перечень своих продуктов кредит наличными под залог доли в доме.


Для получения денег под залог доли необходимо:

1. Найти кредитора. Хотя МФО выдавать средства под такое обеспечение запрещено, предложения постоянно появляются на рынке. Нужно понимать, что договор будет оформлен по обходным схемам. Стоит ли идти на риск, решать залогодателю. Сегодня банки выдают такие займы чаще, и они более надежны, поэтому имеет смысл обратиться именно к ним. На данной странице собраны кредитные учреждения, предлагающие интересные программы для желающих получить ссуду под долю жилплощади.

2. Подготовить документы. В этом случае они стандартные:

  • паспорт;
  • свидетельство на право собственности;
  • согласие супруга;
  • справки, подтверждающие доход.

Банк вправе потребовать дополнительные бумаги.

3. Подать заявку на срочный кредит под залог доли в квартире или в доме, по форме банка. Предложение может действовать в нескольких местах. Нужно изучить офферы, выбрать наиболее подходящий имеющийся вариант. Отправить предварительный запрос можно онлайн на этом портале.

4. Оформить заем. Такая сделка – кредит под залог недвижимости – закрепляется двумя документами: кредитным и залоговым договорами. Это ключевой момент, который требует большого внимания. Кредитор может добавить в текст пункты, которые ограничивают права пользования залоговым имуществом. Например, запретить регистрировать на своей жилплощади других лиц. На этапе заключения сделки лучше воспользоваться услугами юриста.

5. Зарегистрировать договоры в Росреестре.


Процедура кредитования под часть жилья более сложная, чем стандартная ссуда, но иногда эта мера – единственный способ получить средства.

Перед принятием решения советуем рассчитать сумму переплаты по выбранному кредиту и размер регулярных платежей с помощью кредитного калькулятора онлайн:

Можно ли...


Заем на таких условиях часто затрагивает интересы прочих лиц, поэтому возникают вопросы.

Заложить долю без согласия других собственников


Иногда владельцы остальных частей имеющейся квартиры выступают против действий залогодателя. Однако закон говорит, что согласия других собственников не требуется, чтобы оформить потребительский кредит под залог доли в квартире. Часть недвижимости принадлежит конкретному лицу, и распоряжаться он может ей так же, как любым другим имуществом, в том числе брать в качестве обеспечения по долговым обязательствам. Исключение – собственники, состоящие в браке.

Любые сделки, требующие государственной регистрации, в том числе оформление в залог доли жилого дома либо квартиры, совершаются с согласия супруга (и). И неважно, идет ли речь о договоре на несколько тыс рублей или о млн суммах.

Взять кредит, если в квартире прописаны дети



Ребенок и женщина

Закон РФ четко определяет это положение. Жилое помещение, в котором прописаны несовершеннолетние, не может выступать обеспечением залога (ст. 446 ГПК РФ, п. 2 ст. 20 ГК РФ). Права детей в данном случае более приоритетны, а желание взрослых собственников будет на последнем месте. Взять кредит под залог доли квартиры в такой ситуации не получится.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Взять кредит под залог единственной квартиры


Обычно банки неохотно работают с такими объектами, но законом это не запрещено. По общегражданскому праву единственное жилье не может быть объектом взыскания. Учитывая, что оно находится в ипотеке, это правило здесь не действует. Взыскание может быть обращено на ипотечный объект, даже если другого жилища нет. (446 ГПК РФ п. 1 2 -й абзац).

Продать банку долю в квартире


Залоговое имущество находится у собственника с обременением, и отчуждать он может его, только полностью выплатив задолженность по всем обязательствам. Погасить их имеет право и сам банк, выкупив долю у заемщика. Более того – сделать это может и другое финансово-кредитное учреждение, погасив задолженность и выплатив остаточную часть. Сумма будет меньше рыночной, но иногда лучше пойти на такие меры, чем остаться совсем без ничего.


Потребительский кредит под залог доли в квартире – ответственное решение. Сегодня Закон защищает граждан от возможных мошеннических действий со стороны недобросовестных лиц. Выбор очевиден – обращение в банк или другие организации, которые имеют право на выдачу займов, обеспеченных ипотекой.



Сбербанк
Сбербанк




Альфа-Банк
Альфа-Банк




Тинькофф
Тинькофф






ВТБ
ВТБ




Почта Банк
Почта Банк




Банк Открытие
Банк Открытие






Газпромбанк
Газпромбанк




Райффайзенбанк
Райффайзенбанк




Россельхозбанк
Россельхозбанк






Совкомбанк
Совкомбанк




МТС Банк
МТС Банк




Промсвязьбанк
Промсвязьбанк






Росбанк
Росбанк




ОТП Банк
ОТП Банк




Хоум Кредит
Хоум Кредит






Росгосстрах Банк
Росгосстрах Банк




Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит




Русский Стандарт Банк
Русский Стандарт



Эта статья полезная?
Над материалом работали
Воронина Ангелина
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: voronina@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Виды и формы кредитов в 2021 году

Кредит в большинстве случаев определяется как банковский продукт. Рассмотрим, какие виды кредитов бывают, их классификацию и характеристики.

Лучшая карта Сбербанка в 2021 году

Карты Сбербанка делятся на дебетовые и кредитные. Есть универсальные и специализированные, премиальные и обычные продукты. До заказа рекомендуем ознакомиться с условиями оформления и обслуживания, действующими тарифами.

Кредит на погашение кредитов с плохой кредитной историей

В настоящее время для граждан существует возможность взять кредит на погашение ранее взятых им кредитов. С плохой кредитной историей у заёмщика такая возможность также есть, но с определенными нюансами.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Если у меня плохая кредитная история, то кто сможет мне помочь в получении нового кредита? На этот важный вопрос есть несколько вариантов ответа.

Кредит с временной регистрацией в 2021 году

Доступные кредиты для граждан с временной регистрацией на территории РФ. Информация о банках и условиях кредитования лиц с временной регистрацией.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит