Кредит ИП с плохой кредитной историей

Опубликовано: 30-03-2021
Отредактировано: 25-09-2021
Просмотров: 1 265
Комментарии: 0
Одной из тенденций последних лет является активное развитие малого бизнеса. Как и другие представители этой сферы, индивидуальные предприниматели часто нуждаются в дополнительных средствах для развития и расширения своего дело. Однако частой их проблемой является отказ банков в выдаче займов, даже если ИП недавно открылось и имеет отличную репутацию. В нашей статье мы расскажем, как кредитная история ИП влияет на выдачу кредита, а также поделимся основными способами решения этой проблемы.


Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Кредитная история ИП и физического лица


Кредитная история является документом, в котором представлена подробная информация о всех взятых конкретным заемщиком кредитных продуктах, добросовестности их погашения, наличии просрочек в прошлом, а также всех отказах банка по ранее поданным обращениям. Такой документ формируется на каждого человека, который хотя бы раз в жизни оформлял или пытался оформить займ или кредитную карточку. Кредитные истории находятся в специальных базах, имеющих соответствующую сертификацию и лицензирование.

Бизнес команда

Когда человек оформляет на себя ИП, его кредитная история остается без изменений и автоматически переносится на этого ИП. Таким образом, физическое лицо и оформленный на него ИП имеют единую кредитную историю.


Дадут ли кредит ИП с плохой кредитной историей


Процесс проверки кредитной истории - обязательный этап оценки заявителя перед принятием решения по кредиту. В рамках этого процесса (скоринга) данные ИП вносятся в программу и проверяются в одной или нескольких базах.

Если у предпринимателя плохая кредитная история, шансы на получение ссуды резко уменьшаются. Банки исходят из того, что клиенты с плохой финансовой дисциплиной сохраняют свои привычки и не будут выплачивать ссуду в срок.

5 банков, для ИП с плохой кредитной историей


Политика каждого банка в отношении клиентов с плохой кредитной историей индивидуальна. Мы подготовили перечень из 5 наиболее лояльных финансовых организаций, которые готовы оформить ссуды для предпринимателей с испорченной кредитной историей.

Сбербанк


У Сбербанка есть 2 программы для ИП, у которых плохая кредитная история:

  1. "Бизнес-Доверие с залогом" - от 500 тыс. до 3 млн рублей на срок до 3 лет, от 14,5% годовых;
  2. "Экспресс под залог" - от 300 тыс. до 5 млн рублей на срок до 4 лет, от 16 до 19% годовых.

Как следует из названия обоих предложений, кредиты одобряют только при условии наличия залога - недвижимость, векселя, депозиты. При этом залоговое имущество в обязательном порядке должно быть застраховано (кроме земли и ценных бумаг).

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Дополнительные требования банка:

  • наличие хотя бы 1 поручителя;
  • предпринимательский стаж: от 1 года (если залог - недвижимость); от 3 месяцев (если залог - ценные бумаги).

Срок рассмотрения заявки Сбербанком - 3 рабочих дня. При этом выездная проверка предпринимателя не производится.


ВТБ


Для предпринимателей с испорченной кредитной историей ВТБ предлагает программу экспресс-кредитования "Коммерсант": от 500 тыс. до 5 млн рублей на срок до 5 лет, под 14-19% годовых.

ИП должен осуществлять деятельность как минимум 1 год. Данный вид кредитования не доступен для бизнеса следующих направлений:

  • научно-исследовательская деятельность;
  • игорное дело;
  • сельское хозяйство.

Альфа-Банк


В Альфа-Банк предприниматель может получить предложение "Партнер": от 500 тыс. до 6 млн. рублей, на срок до 3 лет, под 17,5-19,5% годовых. Банк готов выдавать ссуду на любую цель, при это предоставлять документы о целевом использовании не требуется.

Требования банка:

  • предпринимательская деятельность - не менее 1 года;
  • не менее 2 поручителей;
  • если заявитель состоит в браке, то для оформления займа на 3 млн рублей и более необходимо предоставить согласие его партнера.

Промсвязьбанк


Предложение Промсвязьбанка для коммерсантов с плохой кредитной историей - программа "Упрощенный кредит": от 1 до 3 млн рублей на срок до 5 лет.

Суть этого предложения заключается в упрощенной форме рассмотрения обращения: ответ по заявке банк дает в течение 1 суток. Заявитель обязан предоставить залог, а также иметь поручителей.

УБРиР


УБРиР готов кредитовать ИП с негативной кредитной историей в рамках программы "Экспресс кредит": от 500 тыс. до 5 млн рублей на срок 5 лет, под 13% годовых.

Обязательные условия банка:

  • предоставление залогового имущества;
  • осуществление предпринимательской деятельности не менее 1 год;
  • объем годовой прибыли - от 120 млн рублей.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Калькулятор

Выбирая кредитное предложение, заранее рассчитайте выгодные условия банков с помощью кредитного калькулятора онлайн:

Как ИП с плохой кредитной историей взять кредит


Даже если у предпринимателя плохая кредитная история, он сохраняет шансы на получение ссуды. При этом необходимо понимать, что банк оценивает свои риски, поэтому предложит менее выгодные условия по займу: более высокую ставку, меньшую сумму кредита, меньший период кредитования.

Заявку на кредит необходимо подавать в несколько банков. Каждая кредитная организация имеет свою внутреннюю политику, помимо этого в России отсутствует единая база кредитных историй. Банки работают с различными массивами кредитных историй, представленными в разных базах.


Ознакомьтесь с популярными кредитными предложениями от разных банков:







































































































































БанкСуммаСрокСтавкаРешение
Сбербанкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 11,9от 2 минут
Альфа-Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,5%до 2 минут
Тинькоффдо 2 000 000 ₽до 3 летот 8,9%от 1 минуты
ВТБдо 5 000 000 ₽до 7 летот 7,5%до 5 минут
Почта Банкдо 1 500 000 ₽до 5 летот 5,9%от 1 минуты
Банк Открытиедо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 15 минут
Газпромбанкдо 5 000 000 ₽до 7 летот 5,9%Индивидуально
Райффайзенбанкдо 2 000 000 ₽до 5 летот 7,99%до 2 минут
Россельхозбанкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 9,5%до 3 дней
Совкомбанкдо 1 000 000 ₽до 5 летот 17,9%Индивидуально
МТС Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 5 минут
Промсвязьбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 5,5%от 5 минут
Росбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 8,99%от 15 минут
ОТП Банкдо 4 000 000 ₽до 7 летот 10,5%от 1 минуты
Хоум Кредитдо 3 000 000 ₽до 5 летот 7,9%от 2 минут
Росгосстрах Банкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 8,9%от 1 минуты
Ренессанс Кредитдо 300 000 ₽до 5 летот 10,5%до 1 минуты
Русский Стандартдо 500 000 ₽до 5 летот 19,9%от 15 минут

Как ИП избежать отказа


  • Выбирая банк, лучше рассмотреть варианты наиболее лояльных к "должникам" финансовых учреждений, а также организации, в которых заявитель является постоянным клиентом.
  • При наличии документов, обосновывающих причину прошлых просрочек и задержек по кредитам, рекомендуется приложить их к перечню обязательных документов.
  • Чтобы повысить свои шансы на займ, следует привлечь поручителей, а также использовать подходящий вариант залога (недвижимость, землю, автомобиль и т.д.).
  • Для повышения уровня доверия со стороны банков к перечню обязательных документов можно добавить: справку о доходах, диплом о высшем образовании, свидетельство о браке, документ о постоянной регистрации, документ о наличии собственной недвижимости, копию заграничного паспорта с действующими визами и т.д.

Кредитная карта для ИП с плохой кредитной историей


Как показывает практика, получить кредитную карту при наличии плохой кредитной истории проще, чем оформить займ или ипотеку. Это связано со следующими причинами:

  1. начальный лимит кредитки может быть небольшим, например, 10 тыс. руб.,
  2. годовая ставка по картам выше по сравнению с потребительскими займами,
  3. в случае подтверждения надежности банк оставляет за собой право увеличивать кредитный лимит.

Следует иметь ввиду, что условия кредитной карты могут быть менее выгодными, чем у других заявителей, но с хорошей кредитной историей.

Узнайте, какой банк одобрит кредитную карту
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредитную карту. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите кредитную карту уже сегодня.

Как ИП исправить кредитную историю


  1. Оформить несколько небольших кредитов или кредитных карт. Если выплачивать все платежи в срок, это положительно скажется на кредитной истории. Также благотворное влияние на нее оказывает увеличение кредитного лимита по картам.
  2. Ожидать удаление записей о просрочках и иных проблемах в кредитной истории. Обновление информации осуществляется раз в 10 лет.


Даже ИП с плохой кредитной историей имеет все шансы на получение необходимого для его бизнеса займа. Чтобы избежать этой проблемы в будущем, рекомендуем следить за финансовой дисциплиной и не допускать просрочек по платежам.

Оформите предварительную заявку на кредит онлайн. Ответ придет в течение нескольких минут.



Сбербанк
Сбербанк




Альфа-Банк
Альфа-Банк




Тинькофф
Тинькофф






ВТБ
ВТБ




Почта Банк
Почта Банк




Банк Открытие
Банк Открытие






Газпромбанк
Газпромбанк




Райффайзенбанк
Райффайзенбанк




Россельхозбанк
Россельхозбанк






Совкомбанк
Совкомбанк




МТС Банк
МТС Банк




Промсвязьбанк
Промсвязьбанк






Росбанк
Росбанк




ОТП Банк
ОТП Банк




Хоум Кредит
Хоум Кредит






Росгосстрах Банк
Росгосстрах Банк




Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит




Русский Стандарт Банк
Русский Стандарт



Эта статья полезная?
Над материалом работали
Воронина Ангелина
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: voronina@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Кредит на покупку бизнеса

Рассказываем, как получить кредит на покупку или развитие бизнеса и какие банки предоставляют услугу.

Одобрят ли кредит в УБРиР

Хочу обратиться в УБРиР за кредитом, но боюсь получить отказ. Как узнать, одобрят ли мне потребительский кредит в УБРиР?

Как пожаловаться на УБРиР

Почти каждый клиент УБРиР рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Как пополнить карту УБРиР

Некоторые клиенты УБРиР нуждаются в переводах денег через сторонние ресурсы и системы. Однако далеко не каждый пользователь в курсе, как и, главное, где это можно сделать – о способах пополнения счёта читайте в нашей статье.

Документы для кредита в УБРиР

Неизменным и самым главным документом является паспорт, без которого оформление кредита в УБРиР невозможно, а какие еще документы потребуются?

Кредит под франшизу в 2021 году, условия 5 банков и необходимые документы для покупки франшизы в кредит

Хочу купить франшизу и начать малый бизнес с нуля. В какой банк обратиться и как правильно оформить кредит на покупку франшизы? И вообще, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса по франшизе на старте? Матвей.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит