Кредит ИП с плохой кредитной историей

Одной из тенденций последних лет является активное развитие малого бизнеса. Как и другие представители этой сферы, индивидуальные предприниматели часто нуждаются в дополнительных средствах для развития и расширения своего дело. Однако частой их проблемой является отказ банков в выдаче займов, даже если ИП недавно открылось и имеет отличную репутацию. В нашей статье мы расскажем, как кредитная история ИП влияет на выдачу кредита, а также поделимся основными способами решения этой проблемы.

Кредитная история ИП и физического лица

Кредитная история является документом, в котором представлена подробная информация о всех взятых конкретным заемщиком кредитных продуктах, добросовестности их погашения, наличии просрочек в прошлом, а также всех отказах банка по ранее поданным обращениям. Такой документ формируется на каждого человека, который хотя бы раз в жизни оформлял или пытался оформить займ или кредитную карточку. Кредитные истории находятся в специальных базах, имеющих соответствующую сертификацию и лицензирование.

Дадут ли кредит ИП с плохой кредитной историей

Процесс проверки кредитной истории - обязательный этап оценки заявителя перед принятием решения по кредиту. В рамках этого процесса (скоринга) данные ИП вносятся в программу и проверяются в одной или нескольких базах.

Если у предпринимателя плохая кредитная история, шансы на получение ссуды резко уменьшаются. Банки исходят из того, что клиенты с плохой финансовой дисциплиной сохраняют свои привычки и не будут выплачивать ссуду в срок.

5 банков, для ИП с плохой кредитной историей

Политика каждого банка в отношении клиентов с плохой кредитной историей индивидуальна. Мы подготовили перечень из 5 наиболее лояльных финансовых организаций, которые готовы оформить ссуды для предпринимателей с испорченной кредитной историей.

Сбербанк

У Сбербанка есть 2 программы для ИП, у которых плохая кредитная история:

1. "Бизнес-Доверие с залогом" - от 500 тыс. до 3 млн рублей на срок до 3 лет, от 14,5% годовых;
   
2. "Экспресс под залог" - от 300 тыс. до 5 млн рублей на срок до 4 лет, от 16 до 19% годовых.
   

Как следует из названия обоих предложений, кредиты одобряют только при условии наличия залога - недвижимость, векселя, депозиты. При этом залоговое имущество в обязательном порядке должно быть застраховано (кроме земли и ценных бумаг).


Дополнительные требования банка:

• наличие хотя бы 1 поручителя;
  
• предпринимательский стаж: от 1 года (если залог - недвижимость); от 3 месяцев (если залог - ценные бумаги).
  

Срок рассмотрения заявки Сбербанком - 3 рабочих дня. При этом выездная проверка предпринимателя не производится.

ВТБ

Для предпринимателей с испорченной кредитной историей ВТБ предлагает программу экспресс-кредитования "Коммерсант": от 500 тыс. до 5 млн рублей на срок до 5 лет, под 14-19% годовых.

ИП должен осуществлять деятельность как минимум 1 год. Данный вид кредитования не доступен для бизнеса следующих направлений:

• научно-исследовательская деятельность;
  
• игорное дело;
  
• сельское хозяйство.
  

Альфа-Банк

В Альфа-Банк предприниматель может получить предложение "Партнер": от 500 тыс. до 6 млн. рублей, на срок до 3 лет, под 17,5-19,5% годовых. Банк готов выдавать ссуду на любую цель, при это предоставлять документы о целевом использовании не требуется.

Требования банка:

• предпринимательская деятельность - не менее 1 года;
  
• не менее 2 поручителей;
  
• если заявитель состоит в браке, то для оформления займа на 3 млн рублей и более необходимо предоставить согласие его партнера.
  

Промсвязьбанк

Предложение Промсвязьбанка для коммерсантов с плохой кредитной историей - программа "Упрощенный кредит": от 1 до 3 млн рублей на срок до 5 лет.

Суть этого предложения заключается в упрощенной форме рассмотрения обращения: ответ по заявке банк дает в течение 1 суток. Заявитель обязан предоставить залог, а также иметь поручителей.

УБРиР

УБРиР готов кредитовать ИП с негативной кредитной историей в рамках программы "Экспресс кредит": от 500 тыс. до 5 млн рублей на срок 5 лет, под 13% годовых.

Обязательные условия банка:

• предоставление залогового имущества;
  
• осуществление предпринимательской деятельности не менее 1 год;
  
• объем годовой прибыли - от 120 млн рублей.
  

Выбирая кредитное предложение, заранее рассчитайте выгодные условия банков с помощью кредитного калькулятора онлайн:

Как ИП с плохой кредитной историей взять кредит

Даже если у предпринимателя плохая кредитная история, он сохраняет шансы на получение ссуды. При этом необходимо понимать, что банк оценивает свои риски, поэтому предложит менее выгодные условия по займу: более высокую ставку, меньшую сумму кредита, меньший период кредитования.



Ознакомьтесь с популярными кредитными предложениями от разных банков:

Как ИП избежать отказа

• Выбирая банк, лучше рассмотреть варианты наиболее лояльных к "должникам" финансовых учреждений, а также организации, в которых заявитель является постоянным клиентом.
  
• При наличии документов, обосновывающих причину прошлых просрочек и задержек по кредитам, рекомендуется приложить их к перечню обязательных документов.
  
• Чтобы повысить свои шансы на займ, следует привлечь поручителей, а также использовать подходящий вариант залога (недвижимость, землю, автомобиль и т.д.).
  
• Для повышения уровня доверия со стороны банков к перечню обязательных документов можно добавить: справку о доходах, диплом о высшем образовании, свидетельство о браке, документ о постоянной регистрации, документ о наличии собственной недвижимости, копию заграничного паспорта с действующими визами и т.д.
  

Кредитная карта для ИП с плохой кредитной историей

Как показывает практика, получить кредитную карту при наличии плохой кредитной истории проще, чем оформить займ или ипотеку. Это связано со следующими причинами:

1. начальный лимит кредитки может быть небольшим, например, 10 тыс. руб.,
   
2. годовая ставка по картам выше по сравнению с потребительскими займами,
   
3. в случае подтверждения надежности банк оставляет за собой право увеличивать кредитный лимит.
   

Следует иметь ввиду, что условия кредитной карты могут быть менее выгодными, чем у других заявителей, но с хорошей кредитной историей.

Как ИП исправить кредитную историю

1. Оформить несколько небольших кредитов или кредитных карт. Если выплачивать все платежи в срок, это положительно скажется на кредитной истории. Также благотворное влияние на нее оказывает увеличение кредитного лимита по картам.
   
2. Ожидать удаление записей о просрочках и иных проблемах в кредитной истории. Обновление информации осуществляется раз в 10 лет.
   

Даже ИП с плохой кредитной историей имеет все шансы на получение необходимого для его бизнеса займа. Чтобы избежать этой проблемы в будущем, рекомендуем следить за финансовой дисциплиной и не допускать просрочек по платежам.

Оформите предварительную заявку на кредит онлайн. Ответ придет в течение нескольких минут.