Рефинансирование без отказа с большой кредитной нагрузкой

Вопрос
Здравствуйте! Я подавала заявку на рефинансирование в несколько банков. Но мне везде отказывают из-за высокой кредитной нагрузки. Подскажите, куда еще мне можно обратиться?
Ответ
Здравствуйте, Наталья! Мы советуем Вам подать заявку в «ВТБ», «Альфа-Банк», «Росбанк» и Сбербанк. Эти финансовые учреждения идут навстречу клиентам и готовы предоставить помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой. Что необходимо знать, чтобы получить рефинансирование без отказа читайте в данной статье.


Рефинансирование кредитов с большой долговой нагрузкой


банка с монетами

Если вы погрязли в долгах и не можете делать минимальные платежи по всему, рефинансирование или консолидация долга - разновидности кредитных продуктов - могут быть хорошим вариантом. Вы получите единовременную выплату для частичного или полного погашения других долгов, объединив их в одну ссуду с одним ежемесячным платежом.

Преимущество рефинансирования долга в первую очередь заключается в способе уменьшения регулярных платежей - облегчение для сильно пострадавших потребителей. Чем значительно снижается кредитная нагрузка должника. В зависимости от процентной ставки по кредитам, которые вы несете, рефинансирование может снизить общие процентные выплаты и получить доступ к нескольким планам погашения. И, конечно, гораздо удобнее совершать всего один платеж вместо двух-трех и более.

Почему банки отказывают клиентам в рефинансировании кредита


Все кредитные организации в первую очередь беспокоятся о своих капиталовложениях. Каждый заявитель на кредит тщательно проверяется по ряду параметров. В их число входят в первую очередь кредитная история заявителя. Во вторую очередь сверяется отношение ежемесячных выплат к регулярному доходу клиента. Из за высокого риска невозврата долга, финансовые структуры не дают кредит людям с плохой кредитной историей и большой финансовой нагрузкой.

По правилам большинства кредиторов сумма выплат не должна превышать 50% заработной платы клиента. Если вы подпадаете под выше указанные параметры, то вам скорее всего банк одобрит рефинансирование кредитов даже с большой кредитной нагрузкой.



Как получить одобрение банка на рефинансирование с высокой кредитной нагрузкой


В первую очередь кредиторы проверяют платежеспособность клиентов через скоринг. Скоринг - это автоматизированная система, оценивающая на основе статистических данных надежность заявителей на кредит. Получить добро на рефинансирование без отказа могут расcчитывать только граждане с высоким скорингом.

Прежде всего узнайте о своем кредитном рейтинге через сайт госуслуг. Подсчитайте остаточную сумму всех своих обязательств и совокупную сумму регулярных платежей. Платежи по всем кредитам не должны превышать половины вашей заработной платы. В противном случае вас скорее всего ждет разочарование.

Для расчетов необходимых параметров воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. Здесь вы сможете рассчитать регулярные платежи по всем долгам, а также по планируемому кредиту по программе рефинансирования.

Если ваши параметры кредитной истории оказались слабыми, то практически единственным вариантом получить рефинансирование кредитов с большой долговой нагрузкой станет предоставление залогового имущества или поручителя. Но это работает в том случае если ваш доход будет соответствовать необходимому отношению к регулярным платежам по новому кредиту. Некоторые кредитные организации закрывают глаза на наличие небольших просрочек и позволяют взять новый кредит для рефинансирование действующих задолженностей.

Еще один способ получить рефинансирование - воспользоваться услугами кредитного брокера. Кредитный эксперт, обучившийся банковскому делу и имеющий большой опыт работы в данной сфере значительно снизит вероятность отказа и увеличит шансы на успех. Он знает какой банк под ваши параметры одобрит рефинансирование без отказа. . За определенное вознаграждение у вас не будет необходимости тратить время и нервы на беготню по разным банкам. Но есть значительный минус данного способа - размер вознаграждения брокера иногда перекрывает все выгоды рефинансирования кредита.

Как повысить кредитный рейтинг


Если ваша КИ недостаточно хороша для одобрения рефинансирования кредитов, то есть несколько методов для быстрого поднятия рейтинга.

1. Оплачивайте счета вовремя. Никакая стратегия улучшения кредитной истории не будет эффективной, если вы будете задерживать регулярные платежи по долгам. История платежей является самым большим фактором, влияющим на кредитный рейтинг. Если, при неожиданных обстоятельствах вы допустили задержку платежа более чем на 30 дней, немедленно свяжитесь с кредитором и договоритесь о скором внесении средств на счет. Возможно в этих условиях данные о просрочке не попадут в базу вашей КИ.

2. Делайте частые небольшие платежи по кредитке. Выполнение нескольких микро-платежей по обязательствам кредитных карт в течение месяца улучшает фактор кредитного рейтинга под названием "пользование кредитом". После истории платежей это еще один фактор значительно влияющий на ваш кредитный рейтинг.

Кошелек с пластиковыми картами

3. Получите небольшие краткосрочные займы в МФО. У многих микрофинансовых учреждений не такие высокие требования к кредитному рейтингу как у банков. Это компенсируется более высокими процентными ставками. Одобрение ссуды и своевременное погашение также хорошо сказывается на динамике кредитного рейтинга.

4. Избегайте кредита наличными. К сожалению большинство соотечественников, погрязших в долгах, не владеют финансовой грамотностью и часто сразу спускают любые деньги, оказавшиеся в их руках. Одна такая оплошность и кропотливая работа с кредитной историей станет бесполезной.

5. Тщательно следите за всеми обязательствами по долгам. Даже самый крохотный неучтенный долг может значительно снизить показатели кредитной истории.

Как рефинансировать кредиты с большой кредитной нагрузкой


Вот пять шагов для рефинансирования кредита:

1. Предварительно подайте заявку онлайн или по форме банка на получение нового займа. Предварительная квалификация в нескольких кредитных организациях позволит ознакомиться с условиями и процентными ставками, которые вы можете получить по новой ссуде. А также сравнить с условиями по существующим долгам. Не забудьте указать необходимую сумму займа и удобный срок кредита. Ниже вы можете сравнить какой банк с наличием кредитной программы на рефинансирование даст вам кредит под самые низкие ставки.

Банки одобряющие рефинансирование клиентам, имеющим обязательства с большой долей кредитной нагрузки:



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить




2. Учитывайте затраты на рефинансирование. Сложите проценты и комиссионные по новому займу и сравните их с существующими кредитами, чтобы определить, снизит ли рефинансирование кредитную нагрузку в краткосрочной перспективе.

3. Используйте новую ссуду для погашения текущей задолженности. Несколько кредитных организаций переводят средства на ваш банковский счет вместо того, чтобы напрямую выплачивать ваши текущие обязательства. Вам решать как погасить имеющуюся задолженность. Лучше всего воспользоваться рефинансированием с кредитной линией, направленной непосредственно на рефинансируемые счета кредиторов. Например, это можно осуществить в Альфа-Банке.

4. Удостоверьтесь, что старый заем закрыт. Проверьте свою учетную запись, чтобы убедиться, что по прошлым кредитам нет остатка, чтобы избежать дополнительных штрафов или комиссий.

5. Начните вносить платежи в счет нового кредита. Большинство кредиторов позволяют настраивать автоматические периодические платежи с текущего счета.


Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Главное –Вам нужно уверить потенциального кредитора в своей платежеспособности. Если банк будет знать о Вашем источнике дохода, размере зарплаты, то у него не будет оснований отказать в рефинансировании. Более того, Вы можете оформить рефинансирование на долгий срок. Тогда размер ежемесячного платежа не будет превышать 30-40% от Вашего дохода.

Если же у Вас возникнут сложности, то предложите банку залог или поручителя. Любой вид обеспечения положительно повлияет на решение кредитора, ведь он получит гарантию того, что кредитные средства будут возвращены.
Над материалом работали
Игнатов Эмин
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: ignatov@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта crediblog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии
  1. Павел
    Если есть загруженность у человека по кредитам, он не разу не допускал просрочек  и человек хочет себе  уменьшить свой ежемесячный платеж, путем рефинансирования. Обращается по рекламе в банк и ему отказывают, мотивируя большой кредитной нагрузкой. В чем  смысл рефинансирования? 
  2. Светлана
    Здравствуйте, а если есть просрочки в банках по ежемесячным платежам, то возможно ли вообще в каком- либо банке оформить заявку на рефенансирование? Или это бесполезно уже?
    1. Егор
      Кредитный специалист
      Возможно, но получить одобрение будет сложнее. Может помочь оформление рефинансирования под залог имущества, но к такому кредиту стоит подходить со всей ответственностью.
  3. Елена
    Я очень рада, что могла обратиться в "Альфа-Банк» по решению вопросам по моим кредитам. А по-другому никак и нельзя, тем более время сейчас сложное. Будем немного похожи на развитые европейские страны, где людям можно всю купить и при этом нормально жить с кредитами.
  4. Маржан
    Рефинансирование актуально Сейчас как никогда, с этим карантином. Очень удобно конечно такой тест пройти онлайн, без звонков , очередей. И хоть немного понимаешь шанс одобрения заявки, а там можно уже в банк обращаться 👍
  5. Ксения Пилипенко
    Рефинансирование плохо отражается на кредитной истории. Чтобы обратиться за рефинансированием, нужно посчитать, насколько это будет выгоднее, чем взять новый кредит с условием погашения предыдущего в одном банке. А если кредитная нагрузка так высока может выгоднее обратиться в Банк за получением кредитных каникул.
  6. андрей
    Всем здравствуйте. Решил оставить тут свой комментарий. Статья очень полезная так как мы узнаем что нужно делать если банки отказывают из-за высокой кредитной нагрузки. Сам текст не только полезный но и интересный, все понятно расписано, что да как.  
Добавить комментарий
Будет интересно
Можно купить дачу на материнский капитал

С марта 2020 года, сертификат на мат. капитал, можно вложить в покупку дачи. Законодательные органы стараются расширить список использования сертификата, в зависимости от потребностей родителей и их детей.

Теле2 телефоны в рассрочку

Хочу купить телефон в Теле2 оформив рассрочку. Можно ли оформить рассрочку в Теле2 на покупку телефона? Иван.

М видео телефон в рассрочку

Из статьи вы узнаете об условиях рассрочки на телефоны в магазине М.Видео, о требованиях к заемщику, необходимых документах и процессе оформления кредита.

Могут ли банки продавать долги

Когда долг просрочен банк может передать его коллекторам, правомерно ли это со стороны банка.

Сколько кредитов можно взять

Все больше людей берут кредиты в финансовых организациях. Сколько кредитов можно взять в одни руки? Подробные ответы в материале.

Объединить кредиты в один

Не всегда удобно платить несколько кредитов одновременно. Разберем плюсы и минусы объединения всех кредитов в один.

Сколько действует справка 2 ндфл

Справка 2-НДФЛ для каждого работающего человека — это способ подтвердить свой доход. Образец документа единый и не зависит от отрасли и сферы деятельности компании.

Ипотека или кредит

Большинство соотечественников не могут купить квартиру полностью за личные средства, приходится обращаться в банк за кредитом.

Кредит для инвалидов

В статье расскажу об отношении банков к инвалидам 1,2 и 3 группы: на что смотрят банки при оформлении кредита, кому и почему откажут, а кому одобрят. Также дам список из 10 банков, в которые стоит обращаться в первую очередь.

Сколько кредитов можно оформить в Сбербанке

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, сколько кредитов можно взять в Сбербанке одновременно, если я получаю там зарплату? Раиса.

Одобрят ли кредит в ВТБ

Хочу обратиться в ВТБ за кредитом, но боюсь получить отказ. Как узнать, одобрят ли мне потребительский кредит в Сбербанке?

Одобрят ли кредит в Альфа-Банке

Хочу обратиться в Альфа-Банк за кредитом, но боюсь получить отказ. Как узнать, одобрят ли мне потребительский кредит в Альфа-Банке?

Одобрят ли кредит в Сбербанке

Хочу обратиться в Сбербанк за кредитом, но боюсь получить отказ. Как узнать, одобрят ли мне потребительский кредит в Сбербанке?

Как пожаловаться на ВТБ

Почти каждый клиент ВТБ рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Как пожаловаться на Альфа-Банк

Почти каждый клиент Альфа-Банк рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

9 банков, в которых можно взять кредит с открытыми просрочками!

Есть открытые просрочки по кредитам, но необходим еще один? Список банков, которые выдают кредиты с просрочками!

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков
Узнать, одобрят ли кредит