У пенсионеров, как и у других людей, могут возникать потребности в финансовой помощи на различные нужды. Однако сегодня не все банки и иные кредитные организации готовы оказать пенсионерам такую помощь.
«РоссельхозБанк» выдает займы пенсионерам, предоставляя на выбор несколько программ. Среди их числа – кредиты без поручительства и залогового имущества, кредиты с обеспечением, кредиты на рефинансирование.
Все эти продукты выдаются пенсионерам, которым на момент окончания срока действия кредитного договора будет не более 65 лет.
Во время рассмотрения заявки от пенсионера «РоссельхозБанк» принимает во внимание документы, подтверждающие источники дохода. В качестве последнего могут выступать пенсия, зарплата, доход, получаемый от ведения предпринимательской деятельности, личного хозяйства, сдаваемой в аренду недвижимости.
Особенности кредитования пенсионеров в «РоссельхозБанке»
Отличительные характеристики кредитования пенсионеров в «РоссельхозБанке»:
• Максимальный возраст заемщика – 75 лет;
• Максимальный кредитный лимит – 500 тыс. рублей. Обращаем внимание на то, что другие банки предоставляют кредиты гораздо меньшего размера;
• Максимальный срок кредитования – 7 лет;
• Годовая процентная ставка – от 15%. На ее размер оказывают влияние размер кредита и совокупный размер подтвержденного ежемесячного дохода;
• Обеспечение – не является обязательным. Предоставив поручителя или залог, пенсионер может сделать условия кредитования более выгодными;
• Страховка – не является обязательной. Но при отказе от нее годовая ставка увеличится на 6 пунктов;
• Кредитные средства предоставляются на любые цели;
• Возможно погашение займа раньше установленного срока, которое не сопровождается комиссиями и штрафами.
Кредитованием в «РоссельхозБанке» может воспользоваться широкий круг пенсионеров: военные, инвалиды и пр. Для постоянных клиентов и заемщиков, которые работают, доступны бонусы. Чтобы получить пенсионный кредит в «РоссельхозБанке», следует открыть в банке отдельный счет.
Есть возможность погашать кредит без комиссий. Для этого пенсионеру следует производить платеж через кассу банка, банкомат, терминал, а также используя личный кабинет на официальной площадке «РоссельхозБанка» в интернете. Последний способ прекрасно подойдет для тех, кто хочет сэкономить личное время на посещении отделения финансового учреждения.
Этапы оформления кредита для пенсионеров в «РоссельхозБанке»
Чтобы в «РоссельхозБанке» пенсионеру взять кредит, стоит следовать определенному алгоритму:
1. Подать онлайн заявку.
В заявке «РоссельхозБанку» пенсионеру предстоит указать ФИО, дату рождения, контактный номер телефона, желаемые кредитный лимит и срок кредитования, адрес ближайшего отделения банка. Можно там же, на сайте, воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать размер ежемесячных платежей;
2. Дождаться звонка от сотрудника «РоссельхозБанка».
В ходе телефонного разговора стоит уточнить интересующую информацию, задать вопрос;
3. Заполнить анкету на получение кредита;
4. Дождаться положительного решения и приступить к сбору необходимых документов;
5. Предъявить документы по списку в банк;
6. Подписать кредитный договор;
7. Ожидать, когда «РоссельхозБанк» откроет счет и зачислит кредитные средства.
Кредит без поручителей пенсионерам до 75 лет в «РоссельхозБанке»
Программа, которая доступна пенсионерам России до 75 лет, называется «Кредит Пенсионный». Предоставляется кредит «РоссельхозБанком» на различные цели. Согласно условиям программы, обеспечение не требуется.
Комиссия за оформление и выдачу кредитных средств пенсионеру – отсутствует. Максимальный кредитный лимит достигает 500 тыс. рублей, а на погашение долга отводят до 7 лет.
Рассмотрим более подробно. Обычный клиент, оформляющий кредит в «РоссельхозБанке» на 200 тыс. рублей и менее, может рассчитывать на следующие ставки:
• 1 год на погашение – от 17,5%;
• До 3 лет на погашение – от 18%;
• До 5 лет на погашение – от 18,5%;
• Свыше 5 лет на погашение – от 19%.
Постоянный клиент «РоссельхозБанка», оформляющий кредит на 200 тыс. рублей и менее, может рассчитывать на следующие ставки:
• 1 год на погашение – от 16%;
• До 3 лет на погашение – от 16,5%;
• До 5 лет на погашение – от 17%;
• Свыше 5 лет на погашение – от 17,5%.
Если размер кредита будет превышать 200 тыс. рублей, то годовая ставка уменьшится на 1 пункт. Если пенсионер откажется от оформления страховки, то «РоссельхозБанк» увеличит ставку на 6 пунктов.
Какой займ могут взять в «РоссельхозБанке» пенсионеры до 65 лет?
Пенсионерам доступны все программы банка за исключением программы «Кредит Пенсионный». Также пенсионерам доступна в «РоссельхозБанке» ипотека.
Итак, пенсионеры до 65 лет могут рассматривать кредиты «РоссельхозБанка»:
1. Без обеспечения;
2. С обеспечением;
3. Под залог недвижимого имущества;
4. Традиционную ипотеку;
5. Ипотеку под залог недвижимого имущества.
Условия кредита без обеспечения для пенсионеров в «РоссельхозБанке»
Потребительский кредит для пенсионеров предполагает:
• Размер кредита – до 750 тыс. рублей для обычных клиентов и до 1,5 млн. рублей для зарплатных клиентов, которые с банком больше полугода;
• Срок кредитования – до 5 лет.
Процентная ставка нефиксированная и зависит от различных параметров. Если кредитный лимит не превышает 200 тыс. рублей, то ставка составит 18,5% при сроке кредитования до 1 года и 19,5% – при сроке кредитования более 1 года.
Если кредитный лимит превышает 200 тыс. рублей, то ставка составит 16,5% при сроке кредитования до 1 года и 17,5% – при сроке кредитования более 1 года.
Если пенсионер отказывается от страхования жизни, то годовая ставка увеличивается на 6 пунктов. При этом клиенты, которые уже брали кредит в «РоссельхозБанке» и своевременно, без просрочек его погашали, могут рассчитывать на снижение годовой ставки на 2 пункта.
Условия кредита в «РоссельхозБанке» для пенсионеров с обеспечением
Потребительский кредит для пенсионеров предполагает:
• Наличие поручителя или залогового имущества;
• Срок кредитования – до 5 лет;
• Кредитный лимит – до 1 млн. рублей для обычных клиентов и до 2 млн. рублей для зарплатных клиентов, которые с банком больше полугода.
Сотрудники государственных учреждений и держатели зарплатных карт могут рассчитывать на снижение годовой ставки «РоссельхозБанком» на 1,5 пункта, а постоянные клиенты – на 2 пункта. Если пенсионер откажется от оформления страховки, то процентная ставка увеличится на 6 пунктов.
Кредит пенсионерам под залог недвижимости в «РоссельхозБанке»
Он предоставляется пенсионерам на следующих условиях:
• Наличие залога – дом или квартира;
• Размер кредита – от 100 тыс. до 10 млн. рублей. Кредитный лимит не может превышать 50% от рыночной стоимости недвижимости;
• Срок кредитования – до 10 лет.
Данный кредит для пенсионеров «РоссельхозБанк» выдает по процентной ставке 16%, если на погашение долга отводится до 1 года, и 17%, если на погашение долга отводится больше 1 года.
Как может изменяться процентная ставка в «РоссельхозБанке»?
• Снижается на 0,5 пункта – для зарплатных клиентов;
• Снижается на 1 пункт – для постоянных и надежных клиентов;
• Повышается на 3,5 пункта – при отказе от страхования жизни.
Кредит для пенсионеров на развитие ЛПХ в «РоссельхозБанке»
Кредит на развитие личного подсобного хозяйства предоставляется пенсионерам под залог или поручительство. Как правило, его выдают гражданам России после 55 лет. Максимальный размер кредита для пенсионеров в «РоссельхозБанке» достигает 1 млн. рублей. На погашение долга отводят 5 лет.
Кредитные средства «РоссельхозБанк» позволяет использовать:
• На покупку земельного участка, скота, семян или удобрений;
• На покупку сельскохозяйственной техники, автомобильного транспорта;
• На оплату коммунальных услуг;
• На арендную плату помещений/земельного участка и пр.
Процентная ставка устанавливается «РоссельхозБанком» в зависимости от срока кредитования: если он не превышает 1 года, то ставка равна 16,5%, если превышает 1 год – то 17%. Постоянные клиенты банка, которые доказали свою благонадежность, могут рассчитывать на снижение годовой ставки на 1,5 пункта.
Условия традиционной ипотеки пенсионерам в «РоссельхозБанке»
Предоставляется «РоссельхозБанком» на следующих условиях:
• Размер кредита – от 100 тыс. до 20 млн. рублей;
• Срок кредитования – до 30 лет. Но, учитывая пенсионный возраст в России, для женщин – 10 лет, а для мужчин – 5 лет;
• Первый взнос – зависит от вида недвижимости. Покупка дома с земельным участком – 50%, апартаменты – 30%, квартира в новостройке – 20%, дом – 15% от стоимости приобретения;
• Годовая ставка – при покупке дома с земельным участком 15,5%, в других случаях - 10,75%;
• Страхование жизни – необязательное условие. Но при отказе «РоссельхозБанк» увеличит процентную ставку на 1 пункт.
Условия ипотеки в «РоссельхозБанке» под залог недвижимости
Ипотеку под залог недвижимого имущества (квартиры или дома с земельным участком) пенсионеры в «РоссельхозБанке» могут оформить на покупку квартиры, дома, земельного участка или таунхауса.
Она предоставляется «РоссельхозБанком» на следующих условиях:
• Размер кредита – от 100 тыс. до 20 млн. рублей. Не более 70% от рыночной стоимости объекта, предоставляемого в залог;
• Срок кредитования – для женщин 10 лет, а для мужчин – 5 лет;
• Первый взнос – «РоссельхозБанк» не требует;
• Годовая ставка – при покупке дома с земельным участком 15,5%, в других случаях - 10,75%;
• Страхование жизни – необязательное условие. Но при отказе «РоссельхозБанк» увеличит процентную ставку на 1 пункт.
Требования, выдвигаемые к пенсионерам «РоссельхозБанком»
Среди них:
• Наличие высокого кредитного рейтинга;
• Отсутствие непогашенных долговых обязательств;
• Возраст – до 65 или 75 лет (зависит от программы кредитования);
• Наличие гражданства РФ и постоянной прописки.
Для оформления кредитов в «РоссельхозБанке» неработающим пенсионерам потребуется предоставить:
• Заявление-анкету;
• Паспорт гражданина РФ;
• Свидетельство о регистрации;
• Документы, отражающие семейное положение;
• Пенсионное удостоверение;
• Документы, определяющие размер пенсии;
• Выписку с пенсионного счета;
• Документы, подтверждающие дополнительные доходы (если таковые имеются).
Работающие пенсионеры должны дополнить указанный перечень справкой о доходах. Если в роли обеспечения по кредиту выступает поручитель, то потребуется в «РоссельхозБанк» предъявить справку о его доходах, а если недвижимость – то документ, подтверждающий право собственности.
Плюсы и минусы кредитования в «РоссельхозБанке»
Немаловажно то, что постоянным и хорошо зарекомендовавшим себя клиентам «РоссельхозБанк» предоставляет пониженные процентные ставки. Также клиенты банка отмечают возможность при определении годовой ставки и кредитного лимита учитывать все официальные доходы.
Среди недостатков кредитования в «РоссельхозБанке» – наличие всего лишь одного кредита для пенсионеров старше 65 лет.
Напрашивается вывод: для граждан пенсионного возраста условия кредитования в «РоссельхозБанке» довольно-таки выгодные.