Кредит под залог материнского капитала

Вопрос
Здравствуйте! Я слышала, что можно оформить кредит под залог материнского капитала. Так ли это? На какие нужды можно потратить этот кредит?
Ответ
Добрый день, Ираида! Да, информация у Вас верная, но оформляется такой кредит уже с 2007 года. Однако на протяжении 10 лет условия постоянно изменялись. На что можно потратить ссуду, Вы узнаете, прочитав данную статью.


Как можно потратить ссуду, взятую под залог материнского капитала?


Если решите оформить этот вид кредита, советуем Вам, Ираида, оформить онлайн заявку на специальном сервисе. Он, быстро обработав Ваш запрос, сэкономит Ваше время.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Под материнским капиталом подразумевается поддержка молодых семей. При повторном пополнении (второй ребенок) в семье, она получает определенную сумму денег. На 2021 год сумма составляет 640 тыс. руб на второго ребенка. Средствами со счета мат капитала можно улучшить жилищные условия, оплатить образование детей, потратить на социальную интеграцию детей инвалидов или на пенсионные выплаты матери.

Родители и дети

Взять кредит под залог материнского капитала, в прямом понимании не получиться. Использование материнского капитала прежде всего направлено на улучшение жилищных условий семьи. Государство понимает, что не каждая молодая семья имеет финансовые возможности на приобретение комфортного жилья. Поэтому оно предлагает им воспользоваться суммой, начисленной по материнскому капиталу для покупки или обустройства жилья.

Есть несколько преимуществ если материнский капитал выступает в качестве залога при кредите:

  • Первоначальный взнос составляет 10% (в других случаях – 30%);
  • Сроки кредитования могут достичь 30 лет;
  • Не требуется предоставление поручителей.

Законные и незаконные кредиты под залог материнского капитала


Займ на возведение дома или его реконструкцию. Семья может уже иметь жилье при получении маткапитала. Но может потребоваться реконструкция или ремонт.

Данное направление в законе запутанное. Информации о том, что капитал допускается применить для этих целей, отсутствует. Однако для увеличения площади жилья маткапитал можно использовать. Т.е., делая ремонт/реконструкцию, необходимо увеличить габариты здания.

Что интересно, сделать такую операцию закон разрешает при достижении ребенком трех лет и без привлечения подрядчиков! Все реконструкции семья должна сделать самостоятельно.

Кредит наличными под семейный капитал запрещен. По закону суммой маткапитала не разрешается погашать налоги/штрафы. Допускается закрытие только ипотеки. Наличными сумма не выдается. Поэтому, обратившись в банк с просьбой оформления кредита наличными под залог материнского капитала, Вы, скорее всего, получите отрицательный ответ.

Более того, обналичивание средств с мат капитала неминуемо приведет как минимум к большому штрафу, а как максимум к пяти и более лет в тюрьме.


Доступные кредиты под материнский капитал


Сразу вынуждены сообщить, что взять кредит под залог материнского капитала на приобретение товаров, мебели, автомобиля или оплату задолженности по прошлым займа не получиться. Как описывалось выше, под мат капитал можно оформить займ, связанный только с приобретением недвижимости или расширением жилплощади. В некоторых случаях средства со счета мат капитала можно потратить на покупку строительных материалов, но при этом придется предъявить в ПФР чеки и прочие накладные документы, доказывающие целенаправленные траты.

Получить кредит под залог материнского капитала можно по следующим направлениям:

  • Приобретение в ипотеку недвижимости с использованием мат капитала в качестве первоначального взноса.
  • Оплата части кредита на дом или квартиру с целью уменьшения регулярных платежей или сокращения срока возврата долга.
  • Погашение остатка задолженности или его части по ранее приобретенной ипотеке с материнским капиталом возможно, но только после внесения всех членов семьи, и каждого ребенка в отдельности в доли собственности.

Мама с детьми

Как взять ипотечный кредит под материнский капитал


Оформляя ссуду под материнский капитал стоит учесть, что первое слово в одобрении кредитования стоит не за банком а за Пенсионным Фондом РФ. Так как финансирование программы идет за счет государственных средств, у ПФР имеется ряд требований к определенным кредитным продуктам.

Приобретаемое жилье с использованием семейного капитала должно иметь степень изношенности не менее 50% и статус полноценного жилья. Площадь строения также должна соответствовать нормальному размещению всех членов семьи. Все необходимые коммуникации и инфраструктура на объекте недвижимости должны присутствовать в надлежащем виде. Например, получить заем на дачный участок без водопровода и отопления ПФР не позволит.

Сотрудники Пенсионного фонда очень тщательно проверяют все операции с недвижимостью. Нарушение лишь одного пункта может привести к отказу в кредите. Весь процесс одобрения ипотеки может занять от 1-го до 2-х месяцев. Поэтому срочно получить желаемые метры не получиться.

В целом ПФР может отклонить запрос по трем основным причинам:

  • Небрежно составленная документация;
  • Объект не соответствует программе материнского капитала;
  • Участие ненадежной или подозрительной финансовой организации.

Далее, после получения одобрения ПФР утверждение сделки в банке проходит по общим нормативам кредитной организации.

Ипотечный кредит с участием материнского капитала оформляется под залог недвижимости. По условиям программы все члены семьи, в том числе и несовершеннолетние дети становятся равно-долевыми собственниками жилья. Операции с приобретенной квартирой - рефинансирование долга, сдача в аренду и т.п. до погашения кредита строго запрещены.

Доступные кредитные линии под материнский капитал от ведущих банков России


Надо знать, что возможность приобретения жилища под материнский капитал предоставляется не каждой кредитной организацией.

Далеко не все банки желают связываться с материнским капиталом. Во-первых, программа поддержки молодых семей - это прерогатива национального развития, и государство доверяет распоряжаться пособиями только крупным и проверенным банкам. А во-вторых, деньги выделяет из своих резервов Пенсионный Фонд РФ и тщательно следит за каждой транзакцией, что негативно воспринимается прочим финансовым структурам.

Кредитные линии под мат капитал

































БанкКредитная линияНазначение кредита
СбербанкИпотека + МКПокупка жилья в новостройке
ВТБИпотека + МКПокупка жилья в новостройке или на вторичном рынке
Банк ОткрытиеИпотека + МКПокупка жилья на вторичном рынке
РоссельхозбанкИпотека с господдержкой для семей с детьмиПокупка нового и строящегося жилья
ЮниКредит БанкИпотека + МКПокупка жилья в новостройке или на вторичном рынке

​Процентные ставки, как и размер кредита в одном и том же банке территориально отличаются. Ранжирование ставок происходит из-за разницы цен в различных регионах. Так в Москве и Московской области размер ссуды может превышать провинциальные до двух раз.

Наиболее выгодные условия по кредиту с использованием материнского капитала вы можете уточнить в филиалах по месту жительства или, оформив онлайн заявку вверху страницы.


Чтобы знать заранее возможный размер переплаты по кредиту воспользуйтесь кредитным калькулятором

Комментарии
  1. Павел
    А я ранее о таком не слыхал, только вот отсюда узнал. Достойная информация и хорошая возможность взять кредит под залог материнского капитала. Но всегда ли могут одобрить такой кредит или могут все же отказать? 
    1. Егор
      Кредитный специалист
      Могут и отказать, все зависит от кредитного рейтинга заемщика и того, какие документы он предоставит.
  2. Светлана
    У меня лежит материнский капитал неиспользованный. Слышала о ипотеке под материнский капитал. Скажите много ли там замарочек? Куда нужно обращаться в первую очередь? Какие банки работают с ипотекой под материнский капитал? 
    1. Егор
      Кредитный специалист
      Прочесть про оформление ипотеки под залог материнского капитала вы можете в этой статье.
  3. Анна Базар
    Безусловно полезная статья!Данная статья просто и понятно объясняет всю необходимую информацию про кредиты под залог мат. капитала. К сожалению, много молодых семей, при получении мат. капитала, не знают как его правильно использовать и ведутся на предложения мошенников. Конечно же, незнание закона не освобождает от ответственности, однако на мой взгляд, освещением подобных вопросов стоит заниматься серьезнее. 
  4. Гаухара
    Ссуды взятые под залог материнского капитала хорошее возможность для приобретения собственного жилья. Хорошо то что можно использовать средства для первоначального взноса. А вот непонятно почему что б погасить остаток задолженности по ранее приобретённой ипотеке возможно только после внесения всех членов семьи, и каждого ребёнка  в отдельности в доли собственности. 
    Вкратце мне лично понравилось  условия использования материнского капитала. Хорошее возможность для молодых семьёй 
  5. Татьяна
    На покупку приличной двушки у нас не хватало накопленных средств. Выручили нас средства материнского капитала. После консультации со специалистом банка, стало понятно, что заемщиком может быть только работающий муж, а у него плохая кредитная история была. В общем, я нашла компанию, которая занимается именно займами под материнский капитал, проконсультировалась с ихним специалистом. Подготовка документов времени много не заняла, все быстро, профессионально. Продавцы наши получили всю нужную сумму в сроки, как в договоре купли-продажи оговаривалось. 
  6. Ольга
    Очень полезная статья! Многим на заметку. Мы приобрели в ипотеку квартиру с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Очень хорошее подспорье для молодых семей. Нам здорово это помогло.  
Добавить комментарий
Будет интересно
Кредит для стартапа

Я открыл стартап, это мой малый бизнес. Сейчас требуются деньги на развитие, можно ли получить их в банке? Виктор.

Банки проверяют 2 НДФЛ

Собираюсь оформить кредит, думаю сделать это со справкой 2-НДФЛ, но информацию указать немного завышенную. Увидит ли банк несоответствия? Как банки проверяют справки 2-НДФЛ и делают ли это? Марина.

Что будет если не оплатить займ

Когда заемщики имеют право не выплачивать долг? Что будет предпринимать кредитор, если должник не выполняет взятые на себя обязательства? Предлагаем разобраться.

Купить дачу на материнский капитал

С марта 2020 года, сертификат на мат. капитал, можно вложить в покупку дачи. Законодательные органы стараются расширить список использования сертификата, в зависимости от потребностей родителей и их детей.

Погасить кредит материнским капиталом

Материнский капитал - особый актив, который можно использовать только в определенных обстоятельствах.

Займ под материнский капитал в {this_year} году

Материнский капитал – это государственная программа для поддержки семей, в которой воспитываются дети. Выплаты происходят из государственного бюджета при рождении или усыновлении ребенка, который имеет российское гражданство.

Как взять кредит под материнский капитал наличными?

Материнский капитал представляет собой государственную поддержку семей с двумя и более детьми. Многие банки охотно принимают такое обеспечение в качестве залога.

Какие льготы по ипотеке доступны при рождении третьего ребенка?

На сегодняшнем этапе всенародного кредитования семьи, в которых имеются дети, обладают большей вероятностью взять ипотеку посредством получения материнского капитала, а молодые семьи, участвуя в программе «Жилищное обеспечение молодых семей».

Льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка

При появлении в семье ребенка или нескольких детей, возникает проблема жилой площади. Но не все семьи имеют достаточный бюджет, чтобы купить квартиру большей площади, а появление детей не терпит отлагательства. Поэтому не все могут взять ипотеку с тремя детьми в доме.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков
Узнать, одобрят ли кредит