Квартира

Взять кредит под залог квартиры

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой публикации я расскажу о том, как и где взять кредит под залог имеющейся квартиры. Какие выгоды Вы сможете получить в том или ином банке, какие документы нужно взять и с какими «подводными камнями» Вы можете столкнуться.

Также я расскажу Вам о том, как использовать кредитный калькулятор, где можно получить помощь в оформлении займа, если у Вас плохая кредитная история.

Получить кредит под залог квартиры

Сегодня из-за высокой конкуренции между финансовыми учреждениями взять кредит под залог (например, квартиры или автомобиля) стало проще.

Почти каждый банк предлагает взять нецелевой кредит под залог на выгодных условиях. А если Вы хотите взять квартиру в кредит, то можно оформить ипотеку. В этом случае квартира выступит и целью кредита, и его обеспечением.

Где взять кредит под залог квартиры

Взять деньги в долг под залог имеющегося жилья можно в банке, у частного лица и в ломбарде. Обеспечением могут взять квартиру или дом.

Если Вы хотите взять займ в ломбарде или у частного лица, то учтите: риск потерять квартиру очень высокий из-за невыгодных условий. Речь идёт о высокой ставке и небольшом сроке кредитования.

Но, обращаясь в финансовые учреждения с более лояльными условиями, придётся потратить время на подготовку необходимых документов. Кроме того, у частного лица взять кредит под залог квартиры больше шансов, даже если у Вас плохая кредитная история или неофициальная работа.

Кредит в банке под залог квартиры

Взять займ под обеспечение квартирой, означает, получить крупную сумму на длительный срок. Условия таких программ считаются выгодными из-за низкой ставки. Обеспечением может быть как частный дом, так и квартира, гараж, надел.

Финансовые учреждения предлагают взять кредит под залог практически всем желающим, которые соответствуют их требованиям и имеют необходимые бумаги.

Банк, предоставляя желающим взять кредит под залог квартиры такую возможность, несёт минимальные риски. Ведь сумма, которую может взять заёмщик, не превышает 80% оценочной стоимости недвижимости.

Заёмщики также остаются в плюсе: они могут взять крупную сумму денег и получить возможность минимально переплачивать.

Банки, дающие кредит под залог квартиры

Среди самых популярных финансовых учреждений, где можно взять кредит, я советую обратить внимание на пять. Здесь самые выгодные условия, позволяющие взять крупную сумму под невысокий процент.

Название банка Название программы Ставка Сумма (рубли) Срок (месяцы)
«Тинькофф» «Под залог квартиры» От 9% До 15 млн. До 180
«Росбанк» «Просто деньги» От 13,5% До 3 млн. До 60
«УБРиР» «Наличными» От 13% До 600 тыс. До 84
«Восточный» «Наличными» От 9,9% До 3 млн. До 60
«Совкомбанк» «Денежный под залог недвижимости» От 11,9% До 30 млн. До 120

В некоторых из перечисленных банков можно взять кредит под залог квартиры без документа, подтверждающего доход, и поручителя. Но без обеспечения взять займ не удастся.

Помощь в выборе программы с лучшими условиями окажет кредитный калькулятор.

Взять кредит под залог квартиры в банке

Для того чтобы взять кредит под залог квартиры, Вы должны:

  • быть совершеннолетним;
  • иметь гражданство РФ;
  • подтвердить право собственности на недвижимость;
  • предоставить согласие других собственников квартиры (если Вы не единственный владелец недвижимости).

В разных банках требования к желающим взять займ могут быть разными. Это касается возрастного ценза, обеспечения и комплекта документов.

Получение кредита под залог квартиры

Для того чтобы взять кредит под обеспечение квартирой, необходимо подать заявку, которая будет рассмотрена в течение 1-4 недель. Сделать это можно:

  1. онлайн (на сайте выбранного банка);
  2. в офисе;
  3. по телефону.

В заявке следует указывать свои паспортные данные, желаемые сумму и срок кредитования, а также контактные данные, информацию о доходе и предмете залога.

Даже если Вы решите подать заявку онлайн или по телефону, при её одобрении потребуется посетить банк. Взять кредит под залог квартиры и получить деньги иначе невозможно.

Кредит под залог квартиры: условия

Большинство банков РФ предлагают взять кредит под залог недвижимости под 13-15% годовых. Но условия кредитования носят индивидуальный характер, они могут изменяться. Сильное влияние оказывают:

  1. поручители;
  2. стоимость недвижимости на рынке;
  3. документ, подтверждающий доход, и пр.

Обычно размер займа, который можно взять, не превышает 60-70% стоимости квартиры. Срок кредитования часто достигает 15-20 лет, за счёт чего ежемесячные платежи небольшие. Это основное преимущество кредита, который можно взять под залог квартиры или другой имеющейся недвижимости.

Но следует учесть и недостаток. Это риск потерять недвижимость в случае просрочек или отказа погашать займ.

Кредит под залог квартиры: документы

Для того чтобы взять кредит с обеспечением в виде недвижимости и получить желаемую сумму, следует приложить к заявке:

  • паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации;
  • справку о доходах 2-НДФЛ;
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • согласие других собственников на передачу объекта в залог;
  • документы о приватизации или договор купли-продажи;
  • кадастровый паспорт;
  • справку о прописанных лицах;
  • справку об отсутствии обременений.

Взять кредит под залог жилья, в котором проживает супруг/супруга заёмщика невозможно без его/её согласия. То есть его необходимо взять.

Комплект документов, который нужно взять, может отличаться. Он зависит от политики выбранного финансового учреждения. Получить помощь в этом вопросе можно у сотрудника банка лично или позвонив на горячую линию. Ознакомиться с параметрами кредита позволит калькулятор.

Кредит под залог квартиры: калькулятор

Сегодня практически в каждом российском банке можно взять кредит под залог. Какой же выбрать? Для того чтобы определить самое выгодное предложение, я советую пользоваться кредитным калькулятором. Он есть на сайте каждого финансового учреждения.

Для расчёта в поля калькулятора следует ввести:

  • сумму, которую Вы хотите взять в долг;
  • срок кредитования;
  • процентную ставку.

Иногда калькулятор запрашивает размер комиссии и тип платежей.

После того, как все поля калькулятора заполнены, нажмите кнопку «Рассчитать» и изучайте данные о переплате, размере ежемесячного платежа.

Сервис оказывает помощь в выборе кредитора. Он позволяет понять, какой будет финансовая нагрузка и какую часть дохода предстоит отдавать. Также калькулятор подскажет, какой тип платежа лучше взять – аннуитетный или дифференцированный.

Помощь в получении кредита под залог квартиры

Людям, желающим взять займ под залог, может потребоваться помощь. Её оказывают кредитные брокеры. Чаще всего в помощи нуждаются клиенты с плохой кредитной историей, которые уже получали отказ.

Кроме этого, в помощи заинтересованы лица, которые хотят взять деньги в долг под залог недвижимости без справок о доходах, поручителей или большого количества документов. Кредитные брокеры помогут взять деньги во всех перечисленных ситуациях. Но при таких условиях сумма займа будет меньшей, а ставка – более высокой.

Заключение:

Взять кредит под залог недвижимости сегодня можно практически в каждом банке. Это позволяет взять крупную сумму на длительный срок и возвращать её ежемесячно небольшими платежами. Однако не забывайте: есть риск потерять недвижимость, выступающую обеспечением. Поэтому прежде оцените свои возможности. Помощь в этом окажет калькулятор.

Если Вы давно хотите взять кредит, но банки не спешат Вам его давать, то обратитесь за помощью к кредитного брокеру.

Желаю Вам взять выгодный займ! Я прощаюсь с Вами до следующих публикаций!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: