Чем опасна просрочка кредита?

Просрочка кредита
С каждым годом количество оформленных кредитов в России постоянно увеличивается. За последние 3 года общая сумма кредитования повысилась более, чем на треть. Аналитики в сфере финансов говорят, что количество ипотек начало возрастать еще большими темпами. Этому способствует курс рубля, повышение зарплаты жителей России, популярность кредитов.

Кредиты помогают решать финансовые вопросы, но также возрастают отказы и просрочки по финансовым обязанностям.

Статистика утверждает, что около 30% россиян получают денежные займы не по причине нехватки денег, а потому что навязали. Обещание банков, хитрая реклама, что переплата будет небольшой, подталкивают людей получать кредиты, не думая о возможных рисках. Поэтому часто слышны вопросы: как улучшить кредитную историю, что делать, если есть просрочки, дадут ли деньги взаймы, если раньше была просрочка.

Какие бывают просрочки


Существует следующая классификация просрочек:

  1. Незначительные. Такие просрочки появляются по причине оплаты взносов с опозданием на несколько дней от даты, прописанной в договоре. За подобные просрочки банки не наказывают клиентов штрафами, и в будущем могут выдать новые кредиты. Если задолженность по займу компенсируется со счета другого банка по Почте России или денежным переводом, то деньги приходят на счет с задержкой в несколько дней. Об этом нужно помнить.
  2. Ситуационные. Подобные просрочки возникают при задержке оплаты до 1 месяца. Они появляются по уважительным причинам: сократили на работе, тяжелая болезнь, форс-мажорные обстоятельства. Их можно быстро возместить и предъявить в банк документы, доказывающие позднюю оплату. В таком случае банк не будет подавать данные в базу о просрочках.
  3. Проблемные. Задержки при этом могут быть до 2 месяцев. Если за это время заемщик не возмещает долги, не отвечает на телефонные звонки, то банк может отправить информацию о нем в службу взыскания.
  4. Долгосрочные. При этом задержка происходит более, чем на 3 месяца. Для возврата долгов банк передает данные в суд или коллекторское агентство.

Штрафы и наказания за просрочки по кредитам


Банки определяют должникам определенные санкции за просрочки по оплате. В кредитном соглашении существует раздел о санкциях и штрафах за несоблюдение сроков внесения взносов. Они зависят от требований банка.

Основные общие санкции для большинства банков могут состоять:

  1. Штраф. Установленная сумма денег, взимаемая с должника при возникшей просрочке. Некоторые банки выписывают штраф даже за небольшие задержки платежей. Сумма штрафа от 100 до 300 рублей.
  2. Пеня. Назначается определенный процент от размера неоплаченной суммы. Он рассчитывается за каждые сутки просрочки, минимальное значение – 1%. Если должник не реагирует, то просрочка повышается, а также величина пени.
  3. Конфискация имущества. В случае займа, оформленного с обеспечением имущества, и задержки платежей более 3 месяцев, банк может конфисковать залоговое имущество. Конфискация обычно проводится при указанных условиях, если клиент не отвечает на звонки. Изъятое имущество продается, а вырученные деньги перечисляются на погашение долгов.
  4. Перевод долга коллекторам. Это наиболее неприятная санкция, так как коллекторское агентство пытается возвратить задолженность любыми средствами.
  5. Обращение банка в суд. Документы отправляют в суд, если должник не платит по ипотеке или крупному кредиту в несколько миллионов рублей.

Возможные последствие просрочки


Задержки в оплате кредитных взносов ухудшают кредитную историю клиента. В ней будут указаны все сведения о том, как происходила оплата. Даже небольшие просрочки намного ухудшают положение будущего заемщика.
Просрочки по займам могут повлиять:

  • На шансы получить следующий заем. Если ранее клиент намеренно не платил взносы, то при другой возможности получить кредит в банке, ему наверняка откажут. Банки не хотят сотрудничать с людьми, которые не выполняют условия договора.
  • На условия кредитования. Если заявка одобрена клиенту с плохой кредитной историей, то для уменьшения рисков банк повысит процентную ставку, уменьшит срок кредитования и верхний предел суммы.

Важно знать! Около 80% банков не одобряют кредиты гражданам, которые имеют непогашенные просрочки. К таким банкам относится Сбербанк. На обычных условиях получить в нем кредит вряд ли получится.

Чтобы получить доверие банка, необходимо улучшить кредитную историю, компенсировать долги, предоставить залоговое имущество.

Появились просрочки – что делать


Нужно сразу пойти в банк для решения проблемы. Если они возникли, то нельзя уходить от проблем и скрываться от работников банка, так как они могут оказать помощь.

Банк может:

  • Оформить кредитные каникулы.
  • Пересчитать долги и оформить реструктуризацию.

Если просрочка была незначительной, то достаточно показать справку об уважительной причине неоплаты.

Если проблема с просрочкой не решается, то одним из способов избавления от ответственности является процедура банкротства. В России по закону банкротом можно признать даже физическое лицо. Это долгая и трудная процедура. Потребуется обращение в суд, но при этом можно освободиться от задолженности.

В будущем статус банкрота окажет влияние на сотрудничество с банками. Не любой из них одобрит выдачу денежного кредита с человеком, который в прошлом был банкротом.

Общение с коллекторами


Если дело по просрочкам передано в коллекторское агентство, то нужно готовиться к неприятным моментам. Коллекторы выкупают долги у банков, и будут пытаться их возвратить. Поэтому они могут угрожать, портить имущество, использовать другие меры.

Российские коллекторы часто превышают свои полномочия. Но они не имеют права высказывать угрозы, причинять физический, материальный или моральный ущерб.

Если вы не заплатили взносы по кредиту, а банк передал долг коллекторам, то готовьтесь разговаривать с ними.

Могу дать следующие советы:

  • Разговаривайте вежливо.
  • Спросите должность, фамилию коллектора, название агентства, которое он представляет.
  • Сделайте запись разговора по телефону.

Если от них будут угрозы, а у вас будет запись разговора, то можно обратиться в полицию и суд. Никто не должен угрожать здоровью и жизни людей.

Перед получением кредита нужно все тщательно продумать, чтобы потом не выяснять, как разговаривать с коллекторами, или спрашивать, дадут ли в другом банке кредит. Перед подачей заявления на кредит, нужно убедиться в его необходимости, взвесить все риски и возможные проблемы.

Будет интересно

Главные условия получения кредита

Чтобы получить денежный заем в банке, нужно собрать и предъявить документы, перечень которых зависит от вида кредита, который Вам требуется.

Преимущества и недостатки кредита

Плюсы и минусы такого банковского продукта налицо, но сегодня кредиты надежно вошли в жизнь людей, и без денежных займов многие не представляют существования.

Заберут ли детей за долги по кредиту?

Может ли забрать ребенка служба опеки за просрочки по кредиту? Вопрос в том, что я не могу оплачивать кредит в банке, так как сейчас не имею работы. Раньше все оплачивала вовремя. Сотрудник банка угрожает мне по телефону, что заберет ребенка, которому еще нет 2 лет. Родители переживают, что делать?

Как отказаться от страховки по кредиту?

Страхование кредита, в первую очередь, нужно для того, чтобы защитить заемщика и банк от непредвиденных обстоятельств. Если возникает страховой случай — компания закрывает задолженность и никаких претензий к клиенту не предъявляется.

15 причин отказа — узнайте почему вам не дали кредит!

Получили отказ в банке и хотите узнать, что же не устроило кредитную организацию, или волнуетесь в ожидании и хотите успокоить нервы?

Что может забрать банк если не платить кредит?

Возможен ли арест недвижимого имущества за то, что взносы не оплачиваются, может ли банк забрать ребенка, если отказаться от оплаты долга по займу, могут ли отнять участок земли за долги по кредиту?